《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的助貸正式通知》（下稱“助貸新規(guī)”）已于2025年10月1日正式實(shí)施。

　　在助貸新規(guī)落地前夕，新規(guī)一眾中外資銀行加速披露互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機(jī)構(gòu)名單。實(shí)施

　　例如，銀行9月26日，合作伙伴中信消金在官網(wǎng)公布了互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)名單，名單包括19家平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和15家增信服務(wù)機(jī)構(gòu)；9月12日，曝光徽商銀行官網(wǎng)公示了該行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)名單，助貸正式主要合作方包括螞蟻智信、新規(guī)網(wǎng)商銀行、實(shí)施微眾銀行、銀行重慶螞蟻消費(fèi)金融等頭部機(jī)構(gòu)。合作伙伴

　　頭部效應(yīng)顯著

　　有消費(fèi)金融分析人士向證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者表示，名單從整體情況來(lái)看，曝光頭部效應(yīng)在合作中體現(xiàn)得十分明顯。助貸正式比如，螞蟻、度小滿、微眾銀行等平臺(tái)頻繁出現(xiàn)在機(jī)構(gòu)的合作名單中?！斑@些頭部平臺(tái)擁有龐大的用戶基礎(chǔ)、先進(jìn)的技術(shù)和豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，能夠?yàn)殂y行提供穩(wěn)定流量和成熟服務(wù)。”他說(shuō)。

　　今年4月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》顯示，近年來(lái)，部分商業(yè)銀行借助外部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)放貸款的互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，在提升貸款服務(wù)效率的同時(shí)，也暴露出總行管理不到位、權(quán)責(zé)收益不匹配、定價(jià)機(jī)制不合理、業(yè)務(wù)發(fā)展不審慎、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不完善等問(wèn)題。

　　基于此，助貸新規(guī)也要求，商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)對(duì)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、增信服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，通過(guò)官方網(wǎng)站、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序等渠道披露名單，及時(shí)對(duì)名單進(jìn)行更新調(diào)整；商業(yè)銀行不得與名單外的機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)合作。

　　在助貸新規(guī)公布之后，不少中資銀行、消費(fèi)金融公司紛紛響應(yīng)。廣州銀行、尚誠(chéng)消費(fèi)金融等機(jī)構(gòu)披露的信息顯示，合作方高度集中于螞蟻、微眾銀行等相關(guān)平臺(tái)。

　　“這一‘穿透式’監(jiān)管，直接切斷了中小助貸平臺(tái)通過(guò)嵌套導(dǎo)流、資金掮客等灰色模式獲客的路徑。”前述銀行業(yè)分析人士指出，總行審批制和名單披露制將推動(dòng)助貸平臺(tái)向頭部集中，中小助貸平臺(tái)面臨較大的合規(guī)轉(zhuǎn)型壓力。

　　外資行紛紛跟進(jìn)

　　證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者觀察到，在助貸新規(guī)落地前夕，韓亞銀行、富邦華一銀行、渣打銀行等多家在華展業(yè)的外資銀行也紛紛在其官網(wǎng)公布了互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機(jī)構(gòu)名單。

　　例如，9月伊始，友利銀行（中國(guó)）在其官網(wǎng)發(fā)布信息稱，“依據(jù)監(jiān)管規(guī)定，為提升互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)效、保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，對(duì)本行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)相關(guān)信息進(jìn)行公示?！毙畔@示，該行公開(kāi)的唯一合作方為云瀚信息科技有限公司，合作產(chǎn)品為京東金條，合作范圍涵蓋貸款業(yè)務(wù)獲客與營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)服務(wù)以及線上、線下催收業(yè)務(wù)。

　　韓亞銀行（中國(guó)）在其官網(wǎng)披露的互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機(jī)構(gòu)名單顯示，該行正與海爾消費(fèi)金融、重慶度小滿小額貸款有限公司、重慶螞蟻消費(fèi)金融等13家平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)展開(kāi)合作。

　　稍早前，東亞銀行（中國(guó)）也在官網(wǎng)公示了消費(fèi)貸款合作產(chǎn)品。其中，螞蟻智信（杭州）信息技術(shù)有限公司、微眾銀行分別成為該行“螞蟻信用貸”“微粒貸聯(lián)合貸”產(chǎn)品的合作方。在個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款方面，東亞銀行（中國(guó)）還與網(wǎng)商銀行合作開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，產(chǎn)品名稱為“網(wǎng)商貸”。

　　有銀行業(yè)內(nèi)人士指出，由于缺乏本土場(chǎng)景和數(shù)據(jù)積累，外資行在中國(guó)市場(chǎng)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)時(shí)更加依賴于合作伙伴，通過(guò)與本土互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和持牌金融機(jī)構(gòu)合作，外資銀行能夠快速切入中國(guó)市場(chǎng)，彌補(bǔ)其在場(chǎng)景和用戶基礎(chǔ)上的短板。

　　值得一提的是，在眾多外資銀行之中，富邦華一銀行所披露的合作機(jī)構(gòu)數(shù)量最多，類型也最為多元：共涵蓋52家各類機(jī)構(gòu)，合作機(jī)構(gòu)不僅有永豐銀行，還有微眾銀行、網(wǎng)商銀行、四川新網(wǎng)銀行等民營(yíng)銀行，而且持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)如馬上消費(fèi)金融、海爾消費(fèi)金融等同樣在列。

　　在流量平臺(tái)方面，深圳智領(lǐng)星辰科技有限公司、云瀚信息科技有限公司等企業(yè)皆為富邦華一銀行的合作對(duì)象，這些企業(yè)的關(guān)聯(lián)方涉及字節(jié)跳動(dòng)、京東等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。此外，富邦華一銀行還將保險(xiǎn)公司、助貸平臺(tái)以及十余家融資擔(dān)保公司納入合作體系，其生態(tài)共建與風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同管理的綜合布局一目了然。