如今，修復征信征信已成為現(xiàn)代生活中的花千后暗重要一環(huán)，直接關系到個人貸款、元逾購房等重大事項的期記順利辦理。根據(jù)相關規(guī)定，錄依個人征信逾期記錄通常會保存5年。然背一旦出現(xiàn)逾期，藏風不少人便會在申請貸款時遇到阻礙，修復征信甚至面臨直接被拒的花千后暗困境。于是元逾，網(wǎng)絡上出現(xiàn)大量聲稱能夠“消除逾期記錄”“修復征信”的期記信息，這也吸引了不少急需“洗白”信用的錄依人。然而，然背需要警惕的藏風是，這些“修復征信”信息的修復征信背后，卻往往暗藏風險。

網(wǎng)絡平臺上充斥“征信修復”信息

法治網(wǎng)記者注意到，目前在一些網(wǎng)絡平臺上，充斥著各類關于“處理征信逾期”的廣告信息。這些信息中，有些聲稱可代為消除不良記錄；有些則以“征信分析”為名，實則從事征信修復業(yè)務。

某平臺上與征信業(yè)務相關的商家推廣信息

記者隨機選擇了一家從事相關業(yè)務的公司進行咨詢，其工作人員聲稱，他們從事征信修復已有三年多，經(jīng)驗豐富，能夠處理大多數(shù)銀行及金融機構(gòu)的逾期記錄，全部流程約一至三個月。

據(jù)其介紹，大部分銀行或者貸款機構(gòu)，無論逾期次數(shù)多少、金額大小，均可操作?？蛻糁恍杼峁╇娫捒?、身份證照片和征信報告，其余事項全權委托辦理。

“說白了，就是我們代替你本人，來處理這些事情?！痹摴ぷ魅藛T還透露，他們對各銀行、機構(gòu)要求非常熟悉，并有自己的“技巧”，知道如何應對。他們擁有大量公司資源，會根據(jù)銀行要求，提供相應“配套材料”——如由不同公司出具的工作證明、現(xiàn)金收入流水等，均有成熟模板可供使用。他們提交申請后，若銀行不予配合，他們還會通過撥打12345市民熱線、向住建部門投訴等方式施壓，促使銀行“息事寧人”，最終達到修復征信的目的。

至于收費，該公司按每家銀行或機構(gòu)計費，標準約為2500元/家，具體費用需根據(jù)客戶的征信報告最終確定。

“太坑了！”網(wǎng)友紛紛吐槽受騙經(jīng)歷

然而，在這類廣告的背后，卻是大量消費者的投訴與維權聲音。

“千萬別信那些號稱能修復征信的公司，太坑了！”某平臺用戶小雷（化名）憤慨地表示。據(jù)其介紹，他曾委托山東某公司處理征信逾期，付款后一個月卻未見任何進展。多次催促后，對方僅以“正在處理，需等銀行回復”為由拖延。四個多月過去，未有一條記錄被修復。當小雷要求退款時，對方卻將責任推給他，稱其“未按要求配合”，導致處理失敗。

小雷的遭遇并非個例。在網(wǎng)絡平臺上，類似的投訴與“避坑”帖文比比皆是，不少用戶反映，這類商家往往是付款前信息秒回，付款后卻愛理不理。在支付高額費用后，不僅個人征信未能得到修復，反而陷入更艱難的維權境地。

此外，盲目相信一些機構(gòu)可以處理征信，還可能成為詐騙分子的目標。2024年6月，公安部曾公布十大高發(fā)電信網(wǎng)絡詐騙類型，其中就包括虛假征信類詐騙。

公安機關表示，詐騙分子通過冒充銀行、金融機構(gòu)客服人員，謊稱受害人之前開通過微信、支付寶、京東等平臺的百萬保障、金條、白條等服務，或申請校園貸、助學貸等賬號未及時注銷，或信用卡、花唄、借唄等信用支付類工具存在不良記錄，需要注銷相關服務、賬號或消除相關記錄，否則會嚴重影響個人征信。隨后，詐騙分子以消除不良征信記錄、驗證流水等為由，誘導受害人在網(wǎng)絡貸款平臺或互聯(lián)網(wǎng)金融APP進行貸款，并轉(zhuǎn)到其指定的賬戶，從而騙取錢財。

弄虛作假“征信修復”行為或追刑責

對此，《法治日報》律師專家?guī)斐蓡T、北京市康達律師事務所高級合伙人茍博程律師表示，此類所謂的“征信修復”行為已涉嫌違法。不僅操作手段存在偽造材料、惡意投訴等違規(guī)情形，其商業(yè)模式本身也缺乏合法依據(jù)，消費者務必提高警惕，切勿輕信此類宣傳，應通過正規(guī)渠道維護自身信用權益。

茍博程表示，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，由中國人民銀行征信中心建設的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫中的信息，除非確有錯誤、遺漏，否則任何機構(gòu)或個人都無權擅自修改或刪除。這些代理機構(gòu)往往通過偽造材料、惡意投訴等非法手段進行操作，其商業(yè)模式本身缺乏合法依據(jù)。

提供虛假工作證明、收入流水等材料，是嚴重的違法行為。此行為涉嫌偽造、變造證明文件，可能違反治安管理處罰法，甚至觸犯刑法偽造國家機關公文印章罪或偽造企事業(yè)單位印章罪。

他認為，市場監(jiān)管部門可依據(jù)《征信業(yè)管理條例》等法規(guī)，對涉事機構(gòu)進行罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照等處罰。若其行為同時構(gòu)成詐騙、偽造國家機關公文、印章、偽造企事業(yè)單位印章、侵犯公民個人信息等犯罪，將被依法追究刑事責任。

此外，這些公司教唆或代為進行的惡意投訴，不僅擾亂金融秩序，也涉嫌違法，可能面臨罰款、拘留等行政處罰；構(gòu)成犯罪的，將被依法追究刑事責任。

不僅如此，當事人也將面臨法律風險。茍博程表示，當事人支付高額費用后，對方往往無法兌現(xiàn)承諾，甚至失聯(lián)跑路，導致資金損失。在委托過程中需提供身份證、銀行卡等敏感信息，這些信息可能被非法出售或濫用，造成個人信息泄露。當事人如果明知代理機構(gòu)使用偽造材料等非法手段仍委托其辦理，當事人可能被視為共同違法，需要承擔相應的法律責任。

治理這一亂象需要多方協(xié)同，綜合施策。茍博程建議，相關部門應建立協(xié)同機制，開展專項整治，對非法廣告、虛假宣傳和違法犯罪活動進行精準打擊。平臺應加強內(nèi)容審核，及時清理“征信修復”類虛假廣告，并對發(fā)布此類信息的賬號采取限制措施。銀行等機構(gòu)也應提升對異議申請材料的審核甄別能力，完善內(nèi)部投訴處理機制，有效應對惡意投訴。

原標題：《花了幾千元，逾期記錄依然在？“修復征信”背后暗藏風險》

欄目主編：施薇 文字編輯：傅璐

來源：作者：法治網(wǎng)

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