近日，靈魂三問(wèn)一場(chǎng)驚心動(dòng)魄的銀行“資金保衛(wèi)戰(zhàn)”在浙商銀行沈陽(yáng)分行某網(wǎng)點(diǎn)上演。銀行員工憑借高度警覺(jué)性和專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，陪同與警方緊密聯(lián)動(dòng)，突然逃跑成功攔截一起疑似非法集資詐騙案件，靈魂三問(wèn)為客戶挽回十萬(wàn)元資金損失。銀行這起事件不僅展現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的陪同反詐擔(dān)當(dāng)，更為公眾敲響了防范金融詐騙的突然逃跑警鐘。

　　慧眼破異常?柜員“三問(wèn)兩看”揪出端倪

　　事發(fā)當(dāng)日，靈魂三問(wèn)客戶王某在一名女子的銀行陪同下走進(jìn)浙商銀行沈陽(yáng)某網(wǎng)點(diǎn)。該女子全程“貼身指導(dǎo)”王某辦理業(yè)務(wù)，陪同行為舉止異常：不僅要求王某提前支取未到期的突然逃跑定期存款（放棄利息），還催促其存入現(xiàn)金并轉(zhuǎn)賬至指定賬戶。靈魂三問(wèn)

　　更可疑的銀行是，當(dāng)柜員按照“三問(wèn)兩看一核對(duì)”（編者注：是陪同銀行反詐標(biāo)準(zhǔn)流程，即詢問(wèn)資金來(lái)源、用途、對(duì)方信息，查看客戶身份、轉(zhuǎn)賬對(duì)象，核對(duì)賬戶真實(shí)性）流程詢問(wèn)資金來(lái)源及用途時(shí)，王某對(duì)關(guān)鍵問(wèn)題含糊其詞，神情緊張，而陪同女子則頻繁插話試圖“代答”。

　　“這筆錢要轉(zhuǎn)給誰(shuí)？用途是什么？”柜員張琳（化名）再次追問(wèn)。王某支吾道：“是……是投資項(xiàng)目，他們說(shuō)保本保息，年化15%……”話音未落，陪同女子突然打斷：“就是普通轉(zhuǎn)賬，趕緊辦！”這一反常舉動(dòng)讓張琳警覺(jué)起來(lái)。

　　結(jié)合近期反詐培訓(xùn)中的案例，她初步判斷這筆轉(zhuǎn)賬涉嫌詐騙，隨即以“需進(jìn)一步核實(shí)”為由放緩辦理節(jié)奏，并迅速將情況上報(bào)營(yíng)業(yè)主管。

　　深挖線索?賬戶異常暴露詐騙端倪

　　營(yíng)業(yè)主管李陽(yáng)（化名）接到報(bào)告后，立即展開核查。通過(guò)客戶提供的收款信息，他發(fā)現(xiàn)目標(biāo)賬戶開立在某銀行，但經(jīng)辦柜員致電核實(shí)后，對(duì)方明確回復(fù)：“該賬號(hào)既非對(duì)公賬戶，也非個(gè)人賬戶，性質(zhì)異常！”這一關(guān)鍵信息讓詐騙嫌疑陡增。

　　“立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案！”李陽(yáng)當(dāng)機(jī)立斷，一邊安排工作人員以“需與開戶行進(jìn)一步核實(shí)”為由穩(wěn)住客戶，一邊撥打110報(bào)警。與此同時(shí)，他注意到陪同女子開始頻繁看表、接聽(tīng)電話，顯得坐立不安。

　　驚心動(dòng)魄?心虛女子倉(cāng)皇逃離，警銀聯(lián)動(dòng)挽回?fù)p失

　　民警抵達(dá)現(xiàn)場(chǎng)時(shí)，戲劇性一幕發(fā)生：陪同女子突然抓起包沖向門外，試圖逃離。這一舉動(dòng)徹底暴露了其心虛本質(zhì)，民警迅速將其攔下并帶回詢問(wèn)。

　　經(jīng)調(diào)查，該女子系詐騙團(tuán)伙成員，以“高收益投資”為誘餌，誘導(dǎo)王某將資金轉(zhuǎn)入虛假賬戶。而王某在民警的宣導(dǎo)教育下，終于如夢(mèng)初醒：“他們說(shuō)這個(gè)項(xiàng)目保本保息，還有‘專家’指導(dǎo)，我就信了！”

　　最終，在銀行與警方的緊密配合下，王某的十萬(wàn)元資金被成功攔截。他緊緊握住工作人員的手，激動(dòng)不已：“太感謝你們了！要不是你們攔著，我的養(yǎng)老錢就全沒(méi)了！”

　　案例警示

　　非法集資詐騙“套路深”

　　投資者需擦亮雙眼

　　這起案件并非孤例。近年來(lái)，非法集資詐騙手段不斷翻新，常以“穩(wěn)賺不賠”“內(nèi)幕消息”“專家指導(dǎo)”為幌子，通過(guò)“陪同辦業(yè)務(wù)”“偽造合同”等方式誘導(dǎo)受害者轉(zhuǎn)賬。浙商銀行沈陽(yáng)分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“詐騙分子往往利用受害者對(duì)高收益的渴望和心理弱點(diǎn)，設(shè)計(jì)精密話術(shù)和場(chǎng)景。公眾務(wù)必牢記‘天上不會(huì)掉餡餅’，投資前需核實(shí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)，拒絕來(lái)歷不明的APP和鏈接?！?/p>

　　反詐小常識(shí)

　　守護(hù)“錢袋子”

　　這些要點(diǎn)需牢記

　　1.選擇正規(guī)渠道：投資理財(cái)需通過(guò)銀行、證券公司等持牌機(jī)構(gòu)，拒絕“私人理財(cái)”“地下錢莊”。

　　2.查驗(yàn)資質(zhì)信息：通過(guò)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)等渠道核實(shí)機(jī)構(gòu)合法性。

　　3.警惕“高收益”陷阱：承諾“保本保息、年化超10%”的投資項(xiàng)目極可能涉嫌非法集資。

　　4.保護(hù)個(gè)人信息：不向陌生人透露銀行卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼，不點(diǎn)擊來(lái)歷不明的鏈接。

　　5.及時(shí)報(bào)警求助：如不慎被騙或遇可疑情形，立即撥打反詐熱線96110或110報(bào)警，并保留轉(zhuǎn)賬記錄、聊天記錄等證據(jù)。

　　此次成功攔截不僅體現(xiàn)了浙商銀行“以客戶為中心”的服務(wù)理念，更彰顯了警銀聯(lián)動(dòng)在打擊金融犯罪中的關(guān)鍵作用。未來(lái)，金融機(jī)構(gòu)將持續(xù)強(qiáng)化反詐培訓(xùn)，筑牢資金安全防線，而公眾也需提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，共同守護(hù)“錢袋子”安全。

　　沈陽(yáng)晚報(bào)、沈陽(yáng)發(fā)布客戶端

　　記者?王彩麗?實(shí)習(xí)生?肖辰展