受保險(xiǎn)行業(yè)“報(bào)行合一”、保險(xiǎn)半年基金降費(fèi)政策相關(guān)影響，代理代銷多家國(guó)有大行代銷手續(xù)費(fèi)收入大幅縮減。持牌以郵儲(chǔ)銀行為例，郵政億兩該行2024年手續(xù)費(fèi)及傭金收入407.53億元，賣保同比下降20.25%。險(xiǎn)背今年上半年，后上該行手續(xù)費(fèi)及傭金收入為254.82億元，收入同比增加7.57%，年降其中代理業(yè)務(wù)收入57.32億元，保險(xiǎn)半年同比下降10.20%。代理代銷

　　北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘珜?duì)時(shí)代周報(bào)記者表示，持牌“報(bào)行合一”政策的郵政億兩深入推進(jìn)是銀保渠道傭金縮水的直接原因，它從根本上改變了過去依賴“賬外費(fèi)用”和“手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)”的賣保粗放模式，加劇了渠道的險(xiǎn)背競(jìng)爭(zhēng)。但競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)已從單純的價(jià)格戰(zhàn)轉(zhuǎn)向了產(chǎn)品、服務(wù)能力和專業(yè)水平的綜合較量。

　　對(duì)于中國(guó)郵政重啟保險(xiǎn)代理牌照后的發(fā)展，田利輝向時(shí)代周報(bào)記者分析稱，關(guān)鍵是能否在合規(guī)框架下，將網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為可持續(xù)的保險(xiǎn)服務(wù)價(jià)值鏈。短期內(nèi)，中國(guó)郵政可以優(yōu)先賦能現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)，通過培訓(xùn)與系統(tǒng)升級(jí)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)滲透。中長(zhǎng)期可依托物流、金融協(xié)同優(yōu)勢(shì)，發(fā)展如快遞包裹+貨運(yùn)險(xiǎn)、郵儲(chǔ)儲(chǔ)戶+人身險(xiǎn)，逐步拓展業(yè)務(wù)規(guī)模。網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張節(jié)奏主要取決于合規(guī)成本、人才儲(chǔ)備及市場(chǎng)響應(yīng)。

　　響應(yīng)“持牌經(jīng)營(yíng)”監(jiān)管要求

　　近年來，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，中國(guó)郵政旗下中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)或遭掛牌轉(zhuǎn)讓，或遭注銷相關(guān)許可證。

　　2019年，中國(guó)郵政先后掛牌轉(zhuǎn)讓旗下湖北天鴻保險(xiǎn)代理有限公司、河南省郵政保險(xiǎn)代理有限公司、云南郵政保險(xiǎn)代理有限公司等地方保險(xiǎn)代理公司的全部或部分股權(quán)。彼時(shí)中國(guó)郵政表示，全面開展股權(quán)投資清理整合工作，力爭(zhēng)到2019年底全面完成清理整合任務(wù)，包括“清理不符合發(fā)展方向、效益較低、前景不明、長(zhǎng)期虧損的控股單位”。

　　2020年~2023年，中國(guó)郵政旗下山西省郵政保險(xiǎn)代理有限公司、牡丹江花園郵政所、伊春市分公司等多家機(jī)構(gòu)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》被所屬地監(jiān)管分局注銷。

　　中國(guó)郵政清退旗下保險(xiǎn)中介股權(quán)，也是近年來保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的縮影。受保險(xiǎn)監(jiān)管政策及合規(guī)制度不斷趨嚴(yán)影響，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量正在大幅縮減。

　　據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)，2019年末至2025年6月末，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量從2642家銳減至2524家，減少約118家，其中有101家為保險(xiǎn)專業(yè)代理，其余為保險(xiǎn)公估、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)以及中介集團(tuán)。

　　對(duì)于中國(guó)郵政為何在“清退”旗下保險(xiǎn)中介的同時(shí)，親自下場(chǎng)拿下保險(xiǎn)代理牌照，田利輝向時(shí)代周報(bào)記者分析稱，核心動(dòng)因有三方面。 一是合規(guī)剛需，響應(yīng)“持牌經(jīng)營(yíng)”監(jiān)管要求，規(guī)避網(wǎng)點(diǎn)代用郵儲(chǔ)銀行資質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)；二是資源整合，通過牌照統(tǒng)一管控全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)，激活鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)；三是戰(zhàn)略卡位，在保險(xiǎn)中介市場(chǎng)洗牌期逆勢(shì)布局，搶占下沉市場(chǎng)藍(lán)海。郵政集團(tuán)以牌照為樞紐，將散落全國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)服務(wù)毛細(xì)血管，這既符合國(guó)家普惠金融導(dǎo)向，又可為其打造差異化競(jìng)爭(zhēng)力。

　　楊帆認(rèn)為，在戰(zhàn)略層面，這并非中國(guó)郵政簡(jiǎn)單的逆勢(shì)擴(kuò)張，而是憑借其深厚的網(wǎng)絡(luò)根基和國(guó)企背景，順應(yīng)了監(jiān)管鼓勵(lì)大型、合規(guī)、專業(yè)化渠道發(fā)展的導(dǎo)向。中國(guó)郵政以其獨(dú)特的渠道優(yōu)勢(shì)，成為推動(dòng)行業(yè)服務(wù)下沉、覆蓋更廣泛客群，或?qū)⒅厮鼙ｋU(xiǎn)中介市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局。

　　從網(wǎng)點(diǎn)格局來看，中國(guó)郵政具備強(qiáng)大的優(yōu)勢(shì)。

　　根據(jù)國(guó)家郵政局官網(wǎng)，截至2024年末，全國(guó)共有郵政網(wǎng)點(diǎn)5.45萬個(gè)，遠(yuǎn)高于其他國(guó)有大行。財(cái)報(bào)顯示，截至今年6月末，農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量為22914家，工商銀行為16354家，建設(shè)銀行為14727家，中國(guó)銀行為11516家，交通銀行為2886家。

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