來源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

　　記者：鐘源

　　2026年銀行“開門紅”營銷，開門紅似乎比往年要來得早一些。攬儲今年四季度以來，提前包括興山農(nóng)商行、策略籌備浦發(fā)銀行合肥分行、多樣多衡南農(nóng)商行、銀行珠海農(nóng)商行、搶跑福建上杭農(nóng)商行、開門紅紫金農(nóng)商行、攬儲浙江桐鄉(xiāng)民泰村鎮(zhèn)銀行等在內(nèi)的提前多家銀行，已召開明年“開門紅”動員會或四季度工作部署會議，策略籌備聚焦存款吸納、多樣多信貸投放、銀行客戶拓展等關(guān)鍵目標(biāo)，搶跑為全年經(jīng)營“定調(diào)子、開門紅打基礎(chǔ)”。

　　對此，業(yè)內(nèi)專家表示，在凈息差持續(xù)收窄、信貸需求疲軟的背景下，中小銀行亟須通過歲末年初沖量鎖定全年業(yè)績基本盤。未來轉(zhuǎn)型的核心在于打破短期沖刺的慣性，實(shí)現(xiàn)客戶黏性提升與銀行可持續(xù)發(fā)展的統(tǒng)一。

　　“開門紅”活動提前啟幕

　　11月3日，興山農(nóng)商行召開2025年三季度工作會議并對四季度工作作出具體安排。其中提到，要統(tǒng)籌兼顧打好“開局起步”預(yù)備戰(zhàn)，提前謀劃2026年業(yè)務(wù)計(jì)劃與資源儲備。同日，晉中開發(fā)區(qū)農(nóng)商銀行召開2025年三季度經(jīng)營分析暨四季度工作推進(jìn)會，會議特別邀請專業(yè)培訓(xùn)師深度解讀《晉中開發(fā)區(qū)農(nóng)商銀行四季度儲客及開門紅項(xiàng)目》。

　　11月2日，浦發(fā)銀行合肥分行召開2026年“開門紅”啟動會。會議不僅明確了該行“開門紅”目標(biāo)方案及2026年目標(biāo)討論情況，還播放了各經(jīng)營機(jī)構(gòu)的“開門紅”宣戰(zhàn)視頻、組織29家經(jīng)營機(jī)構(gòu)現(xiàn)場簽署目標(biāo)責(zé)任書。會上，各經(jīng)營機(jī)構(gòu)及一線員工就“開門紅”現(xiàn)場表態(tài)發(fā)言，明確將以“堅(jiān)定決心、團(tuán)結(jié)協(xié)作”的態(tài)度推進(jìn)業(yè)務(wù)開展，全力確?！伴_門紅”目標(biāo)達(dá)成。

　　事實(shí)上，今年商業(yè)銀行“開門紅”工作與全年“收官”戰(zhàn)役疊加打響。10月27日，珠海農(nóng)商銀行召開2025年三季度經(jīng)營分析會暨2026年開門紅動員會，其中提出，要堅(jiān)守“支農(nóng)支小”市場定位，牢牢把握主陣地，做好金融“五篇大文章”，確保全年各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)圓滿達(dá)成。

　　值得關(guān)注的是，相比往年，今年有多家中小銀行“開門紅”籌備工作的開展時(shí)間大幅提前，往年11月份至12月份啟動的工作，如今與四季度收官同步推進(jìn)。例如10月11日，寧波東海銀行在三季度經(jīng)營會暨“開門紅”部署會上，明確“收官攻堅(jiān)”與“開門布局”雙線并進(jìn)，以“起跑即沖刺”姿態(tài)備戰(zhàn)2026年開年；山西河曲農(nóng)商行也表示，將提前謀篇布局，搶占明年“開門紅”主動權(quán)。

　　“一般來說，‘開門紅’是有明確營銷目標(biāo)的，我們行相關(guān)工作從10月份開始便已逐步啟動，包括三個(gè)工作重點(diǎn)，一是制定明年的工作規(guī)劃，確定預(yù)算；二是為明年的‘開門紅’做客戶項(xiàng)目儲備；三是加速催收減輕不良負(fù)擔(dān)?！蹦持巧绦腥耸肯蛴浾咄嘎?。

　　對此，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，面對市場競爭壓力，中小銀行提前布局“開門紅”，既是為了做好“開門紅”工作，也是為了實(shí)現(xiàn)年度收官和“開門紅”的有效銜接。在中小銀行競爭優(yōu)勢相對不夠明顯的情況下，提前布局“開門紅”也有助于盡早行動搶占市場。

　　“花式”攬儲加速蓄力

　　從銀行“開門紅”的規(guī)劃來看，存款、貸款的投放均是重點(diǎn)。以吸引存款為例，湖北銀行近期推出“存款享好禮”活動，其三年期、二年期、一年期定期存款利率分別為1.75%、1.5%、1.4%，9個(gè)月和一年期大額存單利率為1.4%、1.5%。此外，該行還設(shè)置“新戶禮”“推薦禮”“曬單禮”：新客戶存定期1萬元以上，可兌換米面糧油等禮品；老客戶推薦新客戶成功存款，雙方均可兌換禮品；客戶出示他行2026年1月1日至3月31日之間到期的存款或理財(cái)資金截圖，即可參與該行的預(yù)約存款活動，根據(jù)預(yù)約金額可兌換精美禮品。

　　除直接推出攬儲活動外，部分銀行還在積極籌備“開門紅”營銷物資，為后續(xù)營銷活動做準(zhǔn)備。記者注意到，福建上杭農(nóng)商行、紫金農(nóng)商行近期已發(fā)布2026年“開門紅”宣傳品采購招標(biāo)公告，其中紫金農(nóng)商行采購品類涵蓋糧油、廚房用品、生活用品、電子產(chǎn)品等，預(yù)算金額達(dá)721.0463萬元。

　　事實(shí)上，當(dāng)前已有多家國有大行、股份行、城商行分支機(jī)構(gòu)開啟了攬儲活動，針對用戶資產(chǎn)提升的不同額度給予不同權(quán)益激勵(lì)。如，交通銀行推出“資產(chǎn)提升有好禮”活動，在11月1日至12月31日期間，客戶完成近30天日均資產(chǎn)提升任務(wù)，可領(lǐng)取相應(yīng)40元到600元不等的支付貼金券獎(jiǎng)勵(lì)。中國銀行一分行推出活動，客戶月末金融資產(chǎn)較上月提升1萬元至600萬元不等，次月可獲得6元至300元不等的微信立減金。

　　另外，日照銀行一支行推出資產(chǎn)提升活動，符合條件的客戶如資產(chǎn)提升檔位為1萬元至5萬元（不含），可領(lǐng)取4000綜合積分。如達(dá)標(biāo)更高檔位，可領(lǐng)取最高129元微信立減金獎(jiǎng)勵(lì)。此外，山西銀行、恒豐銀行、東莞銀行等多家銀行也在近期上線了資產(chǎn)提升活動。

　　對此，有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，銀行推行金融資產(chǎn)提升計(jì)劃當(dāng)中的“積點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)”，具有雙重意義。從銀行方面來看，該獎(jiǎng)勵(lì)是低成本且高效的營銷手段。當(dāng)下利率下行，比起加息攬儲，立減金成本更低，還能精準(zhǔn)沖刺資產(chǎn)管理規(guī)模這一核心考核指標(biāo)，尤其年末客戶現(xiàn)金流充沛時(shí)，能快速吸引閑置資金流入。同時(shí)，若搭配理財(cái)、基金購買的額外積點(diǎn)，還能推動中間業(yè)務(wù)發(fā)展，提升客戶活躍度與黏性。從客戶的層面來看，微信立減金貼近日常消費(fèi)場景，抵扣無門檻，相當(dāng)于給資金存放額外加了“消費(fèi)福利”，這種即時(shí)性收益比遠(yuǎn)期利息更易感知，對普通民眾吸引力十足。

　　素喜智研高級研究員蘇筱芮認(rèn)為，在存款利率整體下行的趨勢下，部分銀行采取提高存款利率、積分換禮等策略，表明其寄希望于通過“短平快”的方式吸引客戶，相較于傳統(tǒng)大行，中小銀行負(fù)債端高度依賴攬儲，尤其“開門紅”更承載著其對來年一季度攬儲增量的希冀。

　　從“沖規(guī)模”到“建生態(tài)”

　　事實(shí)上，今年“開門紅”正在從“規(guī)模沖刺”向“價(jià)值生態(tài)”過渡。受訪專家認(rèn)為，受凈息差收窄、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺雙重壓力，中小銀行需主動拉長營銷周期，提前承接企業(yè)結(jié)算、居民年終獎(jiǎng)等，避開與大型銀行年底正面競爭，爭取主動權(quán)。

　　如浙江桐鄉(xiāng)民泰村鎮(zhèn)銀行此前舉辦旺季“開門紅”專題培訓(xùn)，針對“定期存款續(xù)存”這一關(guān)鍵業(yè)務(wù)，培訓(xùn)師提出三大策略，包括深耕“銀發(fā)客戶”，運(yùn)用溫情服務(wù)與適配產(chǎn)品，有效歸集老年客戶的養(yǎng)老金、閑置資金，將其轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的定期存款；聚焦“臨界客戶”，對資產(chǎn)規(guī)模臨近提升門檻的客戶，實(shí)施名單制管理，通過精準(zhǔn)賦能與交叉營銷，助力其資產(chǎn)升級，提升客戶價(jià)值；緊盯“到期客戶”，建立預(yù)提醒機(jī)制與專屬續(xù)存方案，做到提前對接、“一戶一策”，最大限度留住到期資金，并力爭實(shí)現(xiàn)額度增長，確保續(xù)存提升。

　　在蘇筱芮看來，花式攬儲等方式固然能在短期內(nèi)取得一定成效，但長遠(yuǎn)來看，一旦“藥效過期”，客戶可能繼續(xù)面臨流失?！般y行攬儲需關(guān)注監(jiān)管合規(guī)底線，在市場利率下行的趨勢背景下，應(yīng)考慮到負(fù)債端成本問題，投入更為長遠(yuǎn)的眼光，通過運(yùn)用自身線上、線下渠道，合理嵌入貼合客戶財(cái)富增值的相關(guān)產(chǎn)品及服務(wù)，挖掘存量客戶的更多需求，并與異業(yè)伙伴在合適的場景之下開展交叉營銷等，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展?！碧K筱芮提醒。

　　“銀行‘開門紅’急需從單純的規(guī)模競賽轉(zhuǎn)向深度價(jià)值經(jīng)營。未來轉(zhuǎn)型的核心在于打破短期沖刺的慣性，實(shí)現(xiàn)客戶黏性提升與銀行可持續(xù)發(fā)展的統(tǒng)一。銀行應(yīng)深入調(diào)研客戶真實(shí)金融需求，推出差異化、場景化的適配金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)從一次性銷售到長期服務(wù)的轉(zhuǎn)變，提升客戶黏性與長期利潤貢獻(xiàn)，擺脫對短期優(yōu)惠的依賴?！鄙鲜鲢y行業(yè)內(nèi)人士進(jìn)一步表示。

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