在扼腕痛惜無(wú)可估量的保文化損失之余，一個(gè)關(guān)乎風(fēng)險(xiǎn)與保障的盧浮問(wèn)題也隨之浮出水面：當(dāng)“無(wú)價(jià)”遭遇“無(wú)?！?，藝術(shù)珍品的宮被命運(yùn)該由誰(shuí)守護(hù)？藝術(shù)品保險(xiǎn)，這一小眾而專(zhuān)業(yè)的盜敲當(dāng)無(wú)領(lǐng)域，也被推向了公眾視野的警鐘焦點(diǎn)。

　　無(wú)價(jià)之寶與保險(xiǎn)真空

　　央視新聞10月22日消息，寶遭法國(guó)文化部21日表示，遇無(wú)盧浮宮博物館遭搶劫文物因相關(guān)法律規(guī)定和投保成本等原因未購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。保這意味著，盧浮如果文物無(wú)法追回，宮被法國(guó)政府和盧浮宮博物館無(wú)法獲得保險(xiǎn)賠償。盜敲當(dāng)無(wú)

　　文物處于保險(xiǎn)“裸奔”狀態(tài)，警鐘這或源于一項(xiàng)根深蒂固的寶遭法律規(guī)定。美國(guó)哥倫比亞廣播公司援引一名法國(guó)藝術(shù)品保險(xiǎn)專(zhuān)家的遇無(wú)話(huà)報(bào)道，法國(guó)法律規(guī)定，保國(guó)家級(jí)博物館不得為其在館藏品購(gòu)置商業(yè)保險(xiǎn)，除非藏品離開(kāi)本館或出借給其他機(jī)構(gòu)。

　　另?yè)?jù)英國(guó)《每日電訊報(bào)》報(bào)道，全法逾60家國(guó)家博物館的藏品都沒(méi)有投保，因?yàn)椴簧俨仄肥恰盁o(wú)價(jià)之寶”，保險(xiǎn)公司幾乎不可能對(duì)其估價(jià)。巴黎檢察院檢察官洛爾·貝屈奧21日表示，8件遭搶文物仍然下落不明，經(jīng)濟(jì)損失估計(jì)達(dá)8800萬(wàn)歐元，從文物角度而言損失無(wú)可估量。

　　回溯案發(fā)那一刻：據(jù)巴黎檢方消息，19日9時(shí)30分左右，4名蒙面人來(lái)到盧浮宮外，分工配合操作升降裝置，從建筑物外部陽(yáng)臺(tái)潛入室內(nèi)，搶走陳列的珠寶。數(shù)分鐘內(nèi)，9件文物被搶?zhuān)渲幸豁攲儆跉W仁妮皇后的皇冠已被警方找到，其余8件文物至今下落不明。

　　此次事件使得大眾重新審視“無(wú)價(jià)”資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理之間的巨大鴻溝。泰康在線(xiàn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于博物館來(lái)說(shuō)，藝術(shù)品保險(xiǎn)是藝術(shù)品展覽過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的重要手段，但因市場(chǎng)環(huán)境不同，國(guó)內(nèi)外藝術(shù)品保險(xiǎn)投保策略存在差異。

　　探秘藝術(shù)品保險(xiǎn)

　　當(dāng)盧浮宮劫案的塵埃尚未落定，全球范圍內(nèi)博物館藏品被盜、被毀的新聞不時(shí)見(jiàn)諸報(bào)端，一次次刺痛著公眾的神經(jīng)，也愈發(fā)引起人們對(duì)博物館展品保險(xiǎn)的重視。

　　那么，何為藝術(shù)品保險(xiǎn)？一般而言，文物與藝術(shù)品的損失主要源于幾個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)：運(yùn)輸或裝卸過(guò)程中的磕碰、盜竊、火災(zāi)、水災(zāi)等意外事故。藝術(shù)品保險(xiǎn)是在傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和貨運(yùn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上演變和發(fā)展而來(lái)的一個(gè)專(zhuān)業(yè)險(xiǎn)種，主要承保因火災(zāi)、自然災(zāi)害及其他意外事故對(duì)藝術(shù)品造成的直接物質(zhì)損失。

　　業(yè)內(nèi)人士對(duì)此打了個(gè)比方：保險(xiǎn)就像一根“安全繩”，能夠幫助投保人轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、分散損失。在博物館臨時(shí)展覽的復(fù)雜鏈條中，從小心翼翼地運(yùn)輸、裝卸，到精心布置的展示，火災(zāi)、水患、破損、失竊等風(fēng)險(xiǎn)如影隨形。鑒于展品自身所具有的非凡歷史與藝術(shù)價(jià)值，以及不可再生、不可替代的特性，一旦意外發(fā)生，造成的經(jīng)濟(jì)損失往往是災(zāi)難性的。若事先為展品投保，保險(xiǎn)公司便能在承保協(xié)議框架下，承擔(dān)起意外所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，起到穩(wěn)定器的作用。

　　金融領(lǐng)域業(yè)內(nèi)人士史浩在接受北京商報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“以文物為例，其價(jià)值極高，一旦發(fā)生損害，帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失對(duì)于展覽館而言常常難以獨(dú)自承擔(dān)”。他指出，展覽館或博物館通過(guò)投保藝術(shù)品保險(xiǎn)，每年只需繳納相對(duì)少量的保費(fèi)，不僅能獲得潛在的經(jīng)濟(jì)賠償保障，還能享受到保險(xiǎn)公司提供的專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。

　　“只要投保的藝術(shù)品保險(xiǎn)包含‘盜竊、搶劫責(zé)任’，且是警方認(rèn)定為事實(shí)的盜竊搶劫事件，憑相關(guān)理賠材料，保險(xiǎn)公司會(huì)按約定的保險(xiǎn)價(jià)值及出險(xiǎn)金額進(jìn)行賠付。”泰康在線(xiàn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　尤其對(duì)于流動(dòng)性強(qiáng)的臨時(shí)展品，藝術(shù)品保險(xiǎn)還展現(xiàn)出其靈活的一面。一種被稱(chēng)為“臨時(shí)保單”的合同應(yīng)運(yùn)而生，通常為期一年，若保險(xiǎn)條件不變，可續(xù)約。更有業(yè)內(nèi)熟知的“釘?shù)结敗被颉皦Φ綁Α北?，其保險(xiǎn)期限更為精準(zhǔn)短暫，專(zhuān)為博物館臨時(shí)展覽設(shè)計(jì)。它約定保險(xiǎn)責(zé)任從展品在借出方博物館的釘子或墻上被取下那一刻開(kāi)始，直至展品安全返回并被重新掛上原處為止，完整覆蓋了運(yùn)輸、裝卸、布展、撤展等所有環(huán)節(jié)。這種精細(xì)化的設(shè)計(jì)，體現(xiàn)了藝術(shù)品保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)特定場(chǎng)景風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的專(zhuān)業(yè)性與適配性。

　　保險(xiǎn)遇成長(zhǎng)的煩惱

　　盡管藝術(shù)品保險(xiǎn)在國(guó)際上已有相對(duì)成熟的實(shí)踐，但聚焦于中國(guó)市場(chǎng)，由于存在估價(jià)難度大、文物權(quán)屬?gòu)?fù)雜等固有難題，我國(guó)的文物、藝術(shù)品保險(xiǎn)仍存在發(fā)展層面的挑戰(zhàn)。

　　泰康在線(xiàn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，相對(duì)而言，國(guó)外藝術(shù)品保險(xiǎn)體系更加成熟，且部分國(guó)家對(duì)博物館有專(zhuān)項(xiàng)資金支持，藝術(shù)品保險(xiǎn)覆蓋更加全面；國(guó)內(nèi)博物館則以“出展投?！睘楹诵?，日常館藏投保率較低，行業(yè)發(fā)展需要市場(chǎng)的培育以及各參與方的共同努力。

　　困擾國(guó)內(nèi)藝術(shù)品保險(xiǎn)發(fā)展的一大痛點(diǎn)，便是價(jià)值評(píng)估這座難以逾越的大山。在文物的價(jià)值評(píng)估方面，史浩表示，其受主觀(guān)影響因素較大，主要包括物理價(jià)值和精神價(jià)值。物理價(jià)值受文物本身的類(lèi)別、年代和完整程度影響，而目前我國(guó)并沒(méi)有系統(tǒng)、統(tǒng)一的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)精神價(jià)值更加難以衡量。另外，隨著時(shí)間的推移，文物的價(jià)值也會(huì)發(fā)生變化，其變化趨勢(shì)難以預(yù)測(cè)。

　　價(jià)值評(píng)估的困難直接傳導(dǎo)至保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)與承保環(huán)節(jié)。史浩解釋道，據(jù)了解，保險(xiǎn)公司對(duì)文物保險(xiǎn)的保費(fèi)定價(jià)主要涉及兩方面：一方面受到被保文物的價(jià)值影響，另一方面受到保險(xiǎn)公司的償付能力影響。只有被保文物的總價(jià)值確定下來(lái)才能進(jìn)一步確定保費(fèi)。但如果保費(fèi)定價(jià)過(guò)低，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司的償付能力不足，無(wú)論是保險(xiǎn)公司還是投保單位都會(huì)受到影響；若保費(fèi)定價(jià)過(guò)高，超出了投保單位的預(yù)算，顯然也會(huì)對(duì)投保產(chǎn)生影響。

　　擴(kuò)面需各方共筑

　　面對(duì)挑戰(zhàn)，中國(guó)藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)并非止步不前。業(yè)界共識(shí)在于，這片藍(lán)海市場(chǎng)潛力巨大，但其健康發(fā)展亟須在政策指引下，依靠行業(yè)主動(dòng)創(chuàng)新、提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，并協(xié)同各方力量共同推進(jìn)。

　　保險(xiǎn)的市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制，被視為拓寬文物保護(hù)資金渠道的有效途徑。通過(guò)投保，文物面臨的風(fēng)險(xiǎn)得以從政府部門(mén)轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)公司，改變了以往政府需要為可能發(fā)生的文物損失承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)的狀況，引入了市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。業(yè)內(nèi)人士展望，未來(lái)藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)必然擁有廣闊的前景，但這離不開(kāi)相關(guān)政策的推動(dòng)，保險(xiǎn)公司主動(dòng)創(chuàng)新，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，協(xié)同推進(jìn)藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。

　　對(duì)于如何破局，史浩認(rèn)為，首先，有關(guān)部門(mén)可以成立統(tǒng)一的藝術(shù)品鑒定評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)文物的價(jià)值給予一定的參考范圍；其次，保險(xiǎn)公司要充分利用大數(shù)據(jù)分析、類(lèi)指數(shù)保險(xiǎn)、區(qū)塊鏈等技術(shù)優(yōu)化文物保險(xiǎn)的保費(fèi)厘定；此外，還要利用再保險(xiǎn)等手段有效分散風(fēng)險(xiǎn)。

　　實(shí)踐中，已有地方開(kāi)始探索創(chuàng)新模式。據(jù)了解，目前國(guó)內(nèi)僅有極少數(shù)的文物保護(hù)單位投保了文物相關(guān)保險(xiǎn)。鑒于文物的不可再生性和唯一性，它們絕非普通商品?；诖?，福建省文物管理部門(mén)推出創(chuàng)新性的“文物保險(xiǎn)+服務(wù)”項(xiàng)目，使保險(xiǎn)成為文物保護(hù)的一種有效手段。通過(guò)與保險(xiǎn)公司合作，支付保險(xiǎn)費(fèi)，讓保險(xiǎn)公司與業(yè)主單位密切配合，通過(guò)查找安全隱患、制訂保護(hù)方案、配置先進(jìn)的保護(hù)設(shè)備、加大巡查力量，避免事故發(fā)生，達(dá)到防范在前的目的。

　　在更宏觀(guān)的層面，業(yè)內(nèi)人士建議，應(yīng)著力構(gòu)建立體、多層次的藝術(shù)品保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散體系。由于缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，保險(xiǎn)公司的承保能力不足，應(yīng)在藝術(shù)市場(chǎng)中建立立體、多層次且多結(jié)構(gòu)相結(jié)合的藝術(shù)品保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散體系，通過(guò)增加保險(xiǎn)公司的藝術(shù)品保險(xiǎn)保單類(lèi)型、擴(kuò)大承保范圍，采用再保險(xiǎn)模式和共保模式，利用藝術(shù)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)分散保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

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