目前中國(guó)有845萬(wàn)失信被執(zhí)行人，其中一些屬于喪失履行能力的破產(chǎn)“失能”負(fù)債者，如何幫助“誠(chéng)實(shí)而不幸”的漸進(jìn)經(jīng)濟(jì)負(fù)債者化解債務(wù)困境、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和信用重生？債者再生

文｜《財(cái)經(jīng)》記者 王麗娜

編輯｜蘇琦

9月12日，企業(yè)破產(chǎn)法修訂草案全文公布，先迎并向社會(huì)公眾征求意見。個(gè)人這部實(shí)施18年的破產(chǎn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)性法律，在這次大修中，漸進(jìn)經(jīng)濟(jì)首次擬將破產(chǎn)企業(yè)的債者再生連帶個(gè)人債務(wù)人的債務(wù)清理問題納入企業(yè)破產(chǎn)法。

這說明，先迎個(gè)人破產(chǎn)的個(gè)人立法邁出關(guān)鍵一步，個(gè)人破產(chǎn)制度有望分步推進(jìn)入法。破產(chǎn)此次，漸進(jìn)經(jīng)濟(jì)企業(yè)破產(chǎn)法在此前僅適用企業(yè)破產(chǎn)的債者再生基礎(chǔ)上有所突破，擬先重點(diǎn)解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的先迎自然人連帶責(zé)任債務(wù)問題，擬填補(bǔ)個(gè)人破產(chǎn)在法律層面的空白。

企業(yè)破產(chǎn)法修訂草案規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務(wù)。企業(yè)法人有前款規(guī)定情形，或者有明顯喪失清償能力可能的，可進(jìn)行重整。企業(yè)法人已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)程序，該企業(yè)的自然人股東，因?yàn)槠髽I(yè)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任而出現(xiàn)前兩款情形的（下稱“連帶個(gè)人債務(wù)人”），可依照規(guī)定清理債務(wù)。

在企業(yè)破產(chǎn)法修訂草案說明中，全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委表示，債務(wù)清理慢和“破產(chǎn)難”造成困擾全社會(huì)的“執(zhí)行難”，其中有相當(dāng)一部分被執(zhí)行人基本已喪失清償能力但未能通過破產(chǎn)退出，一些本來具有挽救價(jià)值的企業(yè)，也無法及早通過破產(chǎn)重整實(shí)現(xiàn)重生。

同時(shí)，個(gè)人破產(chǎn)的試點(diǎn)正在擴(kuò)大范圍。繼深圳率先“破冰”個(gè)人破產(chǎn)制度，8月26日，全國(guó)第二部個(gè)人破產(chǎn)地方法規(guī)在廈門經(jīng)表決通過。廈門個(gè)人破產(chǎn)的適用對(duì)象，是因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)負(fù)債的商自然人，他們中的誠(chéng)信債務(wù)人有望通過重整、和解、破產(chǎn)清算等方式，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)再生，重新融入社會(huì)。

個(gè)人破產(chǎn)制度正在循序、分步推進(jìn)。目前，中國(guó)有845萬(wàn)失信被執(zhí)行人，其中一些屬于喪失履行能力的“失能”負(fù)債者，如何幫助“誠(chéng)實(shí)而不幸”的負(fù)債者化解債務(wù)困境、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和信用的重生？

突破口：保護(hù)企業(yè)家投資創(chuàng)業(yè)的積極性

企業(yè)破產(chǎn)法，18年來首次迎來大修，各界較為關(guān)注的一點(diǎn)是此次修法是否納入個(gè)人破產(chǎn)，如何構(gòu)建個(gè)人破產(chǎn)制度。

現(xiàn)行的企業(yè)破產(chǎn)法2006年通過，是中國(guó)第一部市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)破產(chǎn)法，但僅適用于企業(yè)破產(chǎn)。這部法律從草案成稿到頒布?xì)v時(shí)12年，在起草過程中，是否納入個(gè)人破產(chǎn)當(dāng)時(shí)就曾引起爭(zhēng)議。

2004年6月，這部法律（草案）提請(qǐng)審議時(shí)在說明中提到，考慮到合伙企業(yè)的合伙人和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的出資人對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，當(dāng)這兩類企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，可能連帶到合伙人和出資人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。為公平清償債務(wù)，維護(hù)中國(guó)企業(yè)立法和企業(yè)破產(chǎn)法的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，也為今后建立個(gè)人破產(chǎn)制度積累經(jīng)驗(yàn)，草案將合伙企業(yè)合伙人和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)出資人可能出現(xiàn)的連帶破產(chǎn)，一并納入本法調(diào)整，并規(guī)定相應(yīng)的免責(zé)制度。不過，在隨后的審議中，該條款最終被刪掉。說明中還提到，有建議將2300萬(wàn)個(gè)體工商戶（截至2025年3月底，中國(guó)登記在冊(cè)的個(gè)體工商戶已達(dá)到1.26億戶）和個(gè)人在消費(fèi)行為中可能出現(xiàn)的破產(chǎn)納入本法調(diào)整。經(jīng)研究認(rèn)為，實(shí)施個(gè)人破產(chǎn)制度的前提是，國(guó)家具有比較完備的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度和良好的社會(huì)信用環(huán)境，目前這方面制度還不完善，“將上述個(gè)人破產(chǎn)納入本法調(diào)整的時(shí)機(jī)尚不成熟”。

近20年來，中國(guó)社會(huì)發(fā)生顯著的變化。近年來，個(gè)人破產(chǎn)制度的構(gòu)建逐漸提上日程。

2019年，國(guó)家發(fā)展改革委等部門印發(fā)通知提出，分步推進(jìn)建立自然人破產(chǎn)制度。研究建立個(gè)人破產(chǎn)制度，重點(diǎn)解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的自然人連帶責(zé)任擔(dān)保債務(wù)問題。明確自然人因擔(dān)保等原因而承擔(dān)與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的負(fù)債可依法合理免責(zé)。逐步推進(jìn)建立自然人符合條件的消費(fèi)負(fù)債可依法合理免責(zé)，最終建立全面的個(gè)人破產(chǎn)制度。2024年，黨的二十屆三中全會(huì)通過的決定提出，健全企業(yè)破產(chǎn)機(jī)制，探索建立個(gè)人破產(chǎn)制度，推進(jìn)企業(yè)注銷配套改革，完善企業(yè)退出制度。健全社會(huì)信用體系和監(jiān)管制度。

中國(guó)政法大學(xué)破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心主任李曙光，自1986年以來親歷歷次破產(chǎn)法的制定與修改。李曙光認(rèn)為，個(gè)人破產(chǎn)制度是共同富裕的底層制度，讓“誠(chéng)實(shí)而不幸”的個(gè)人有重生機(jī)會(huì)。破產(chǎn)法律缺失個(gè)人破產(chǎn)制度，不能為“誠(chéng)實(shí)而不幸”的個(gè)人提供債務(wù)紓解途徑存在諸多不足，比如個(gè)人債務(wù)處理、司法執(zhí)行問題、不利于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的平等保護(hù)等。

引入個(gè)人破產(chǎn)制度，首先面臨的問題就是“個(gè)人”如何定義。李曙光認(rèn)為，當(dāng)前關(guān)于個(gè)人破產(chǎn)立法的適用對(duì)象，主要存在三種觀點(diǎn)，因此關(guān)于個(gè)人破產(chǎn)制度的構(gòu)建有三種模式。一種觀點(diǎn)認(rèn)為，應(yīng)將個(gè)人破產(chǎn)的適用對(duì)象限定為對(duì)破產(chǎn)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任的自然人；一種觀點(diǎn)認(rèn)為，限定為從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商自然人；還有一種觀點(diǎn)認(rèn)為不限定適用主體，個(gè)人破產(chǎn)適用各類自然人。

李曙光對(duì)《財(cái)經(jīng)》表示，此次企業(yè)破產(chǎn)法修法擬有限地納入個(gè)人破產(chǎn)規(guī)則，待個(gè)人破產(chǎn)改革試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)成熟后，有望適時(shí)啟動(dòng)個(gè)人破產(chǎn)立法。

此次，迎來大修的企業(yè)破產(chǎn)法草案公布，其中對(duì)公眾關(guān)注的個(gè)人破產(chǎn)期待作出回應(yīng)。草案對(duì)與企業(yè)破產(chǎn)直接相關(guān)的自然人股東的債務(wù)清理作出規(guī)定，擬明確企業(yè)法人已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)程序，為企業(yè)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的自然人股東可以依照企業(yè)破產(chǎn)法規(guī)定清理債務(wù)。

9月8日，企業(yè)破產(chǎn)法修訂草案提請(qǐng)審議，全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委作說明時(shí)表示，草案仍以企業(yè)法人破產(chǎn)為主要調(diào)整范圍。同時(shí)，考慮到企業(yè)一般包含法人股東和自然人股東，在企業(yè)破產(chǎn)實(shí)踐中，存在企業(yè)部分自然人股東因?qū)ζ髽I(yè)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任，企業(yè)破產(chǎn)后企業(yè)債務(wù)繼續(xù)由股東個(gè)人承擔(dān)的情形，企業(yè)破產(chǎn)繞不開股東個(gè)人的債務(wù)清理。在現(xiàn)行法律框架下，股東個(gè)人的債務(wù)不能通過破產(chǎn)程序及時(shí)清理，債務(wù)從企業(yè)轉(zhuǎn)移到個(gè)人而得不到最終化解，達(dá)不到企業(yè)破產(chǎn)化債的目的，也不利于保護(hù)企業(yè)家投資創(chuàng)業(yè)的積極性。為此，草案對(duì)與企業(yè)破產(chǎn)直接相關(guān)的自然人股東的債務(wù)清理作出規(guī)定。

個(gè)人破產(chǎn)保護(hù)誰(shuí)？

在分步推進(jìn)自然人破產(chǎn)制度定調(diào)后，2021年3月起深圳率先“破冰”個(gè)人破產(chǎn)制度。

實(shí)際上，關(guān)于個(gè)人破產(chǎn)適用對(duì)象的三種觀點(diǎn)，逐漸地在立法和一些地方試點(diǎn)的探索中有所反映。

目前來看，深圳對(duì)個(gè)人破產(chǎn)的適用對(duì)象界定最為寬泛。深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例規(guī)定，在深圳居住，且參加深圳社會(huì)保險(xiǎn)連續(xù)滿三年的自然人，因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的，可申請(qǐng)破產(chǎn)清算、重整或者和解。深圳個(gè)人破產(chǎn)制度實(shí)施首月，深圳破產(chǎn)法庭收到個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)260件。

消費(fèi)電子行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者梁某，因創(chuàng)業(yè)失敗背負(fù)約75萬(wàn)元債務(wù)，2021年3月成為深圳市首宗個(gè)人破產(chǎn)案件的當(dāng)事人。同年7月，梁某的個(gè)人破產(chǎn)重整計(jì)劃得到法院裁定批準(zhǔn)。重整計(jì)劃顯示，梁某在三年內(nèi)分期償還全部本金后，可以免除利息和滯納金。如果不能按計(jì)劃執(zhí)行，債權(quán)人有權(quán)向其追索未償還的所有借款本息。2023年4月，梁某提前15個(gè)月完成重整計(jì)劃規(guī)定的清償義務(wù)，隨后法院裁定免除剩余未償還的利息和滯納金等債務(wù)。作為誠(chéng)信債務(wù)人，梁某實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)再生。

梁某案件的管理人廣東經(jīng)天律師事務(wù)所律師劉勝軍，對(duì)《財(cái)經(jīng)》回憶，2021年6月在深圳破產(chǎn)法庭第一次見到梁某時(shí)，人到中年的梁某遭遇創(chuàng)業(yè)失敗，背負(fù)著債務(wù)，還被催收電話騷擾，面臨不小的壓力，在交流中寡言少語(yǔ)，人看起來焦慮、疲憊。一個(gè)多月后，梁某的重整計(jì)劃經(jīng)第一次債權(quán)人會(huì)議表決通過、法院裁定批準(zhǔn)生效。劉勝軍稱，有了重整計(jì)劃，梁某知道接下來要做什么，“卯足干勁工作，后來梁某獲得兩次漲薪機(jī)會(huì)，工作非常努力，才有可能提前實(shí)現(xiàn)債務(wù)清償”。2023年6月，深圳破產(chǎn)法庭向梁某送達(dá)免除剩余債務(wù)的裁定書，劉勝軍再次見到梁某，梁某充滿自信“臉上喜笑顏開”。

除了梁某一案，劉勝軍和他的團(tuán)隊(duì)還辦理十余起個(gè)人破產(chǎn)案。劉勝軍觀察，債務(wù)人中有為企業(yè)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任而負(fù)債的個(gè)人，有人是因工作不順、疾病等意外導(dǎo)致負(fù)債無法償還，也有人是過度消費(fèi)或者加杠桿投資導(dǎo)致的負(fù)債，“各種情形都有”。

通過辦理個(gè)人破產(chǎn)案件，劉勝軍觀察到，誠(chéng)信是有價(jià)值的，在“誠(chéng)實(shí)而不幸”的前提下，個(gè)人破產(chǎn)讓負(fù)債者有重生的路徑。個(gè)人破產(chǎn)制度，通過對(duì)個(gè)人債務(wù)的有限豁免，給予各方穩(wěn)定的預(yù)期，實(shí)際上是加持債務(wù)人的清償能力，保護(hù)債權(quán)人清償權(quán)益的最大化和公平性。否則，債權(quán)人需要花費(fèi)大量時(shí)間和精力，查找被執(zhí)行人和財(cái)產(chǎn)線索，最終能追回多少也不確定。

劉勝軍認(rèn)為，個(gè)人破產(chǎn)制度對(duì)保護(hù)債權(quán)人、拯救債務(wù)人、建立有序社會(huì)具有重大意義。讓債務(wù)人及其家人回歸正常工作和生活，“相當(dāng)于成功修復(fù)和激活一個(gè)社會(huì)細(xì)胞”，有益于社會(huì)個(gè)體和家庭、各個(gè)市場(chǎng)主體，并減少社會(huì)治理成本。

2025年3月，最高人民法院（下稱“最高法院”）咨詢委第四調(diào)研組公開發(fā)布《關(guān)于個(gè)人破產(chǎn)審判試點(diǎn)工作情況的調(diào)研報(bào)告》。該報(bào)告稱，從試點(diǎn)情況看，個(gè)人破產(chǎn)債務(wù)人和債權(quán)人主體多是個(gè)體工商戶、靈活就業(yè)人員和民營(yíng)企業(yè)。為各類市場(chǎng)主體提供平等保護(hù)，特別是對(duì)債務(wù)人和債權(quán)人提供平等的雙向保護(hù)，對(duì)于因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力至關(guān)重要。試點(diǎn)中，個(gè)人破產(chǎn)制度既為債務(wù)人免除債務(wù)，也在和解方案中通過債務(wù)人主動(dòng)履行債務(wù)清償使債權(quán)人權(quán)益得到維護(hù)，實(shí)現(xiàn)整體共贏。

近日，深圳市中級(jí)法院公布個(gè)人破產(chǎn)制度運(yùn)行四年多來的成績(jī)單。截至今年7月31日，深圳破產(chǎn)法庭累計(jì)受理個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)600件，化解糾紛債務(wù)2.1億元，其中392名債務(wù)人為個(gè)體工商戶、企業(yè)股東或經(jīng)營(yíng)者，創(chuàng)業(yè)者群體占比約65%?？傮w上有七成的債務(wù)人申報(bào)有未來可預(yù)期收入，選擇破產(chǎn)重整，另外近三成的破產(chǎn)清算申請(qǐng)，絕大部分并不符合受理?xiàng)l件，法院依法不予受理。重整案件的占比超過90%，大多數(shù)債務(wù)人選擇通過重整程序積極償還債務(wù)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)再生。

在深圳之外，近年來江蘇、浙江等地探索推進(jìn)個(gè)人債務(wù)集中清理，這些探索因與個(gè)人破產(chǎn)制度功能相當(dāng)，還被稱為“類個(gè)人破產(chǎn)”。

2025年8月，第二部個(gè)人破產(chǎn)地方法規(guī)在廈門通過，顯示廈門的探索又有不同。草案的起草工作組副組長(zhǎng)、中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授徐陽(yáng)光在接受采訪時(shí)表示，廈門此次將“保護(hù)”二字寫入條例名稱，突出個(gè)人破產(chǎn)制度的保護(hù)功能，依法對(duì)各方主體進(jìn)行公平保護(hù)。

在廈門，個(gè)人破產(chǎn)的適用對(duì)象是從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)連續(xù)滿五年的自然人，不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以依照規(guī)定進(jìn)行重整、和解或者破產(chǎn)清算。這也就是說，廈門個(gè)人破產(chǎn)的適用對(duì)象是負(fù)債的商自然人。

此前，廈門市人民代表大會(huì)監(jiān)察和司法委員會(huì)主任委員作草案說明時(shí)指出，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，將消費(fèi)類自然人納入個(gè)人破產(chǎn)范圍，符合國(guó)際普遍立法經(jīng)驗(yàn)和發(fā)展趨勢(shì)。但鑒于中國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度還在探索階段，個(gè)人破產(chǎn)理念尚未在全社會(huì)形成共識(shí)，作為個(gè)人破產(chǎn)制度適用基石的社會(huì)信用體系還不夠完善等客觀因素，起步階段不宜放得太寬，宜將主體適用范圍限定在因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)負(fù)債的商自然人，具體包括：個(gè)體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶的經(jīng)營(yíng)者；合伙企業(yè)的合伙人；個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人；法院認(rèn)為與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的其他自然人。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展以及社會(huì)信用體系的逐步完善，再將適用范圍逐步擴(kuò)大到包括消費(fèi)類自然人在內(nèi)的其他主體。由此，亦可以看出按照循序漸進(jìn)、分步實(shí)施的原則推進(jìn)個(gè)人破產(chǎn)制度，是當(dāng)前的立法思路。

失信名單人數(shù)下降，“誠(chéng)實(shí)而不幸”負(fù)債者的困境

失信被執(zhí)行人名單人數(shù)，2024年實(shí)現(xiàn)十年來首次下降，當(dāng)年新納入的失信被執(zhí)行人名單人次同比下降。

2025年以來，新納入的失信被執(zhí)行人名單人數(shù)延續(xù)負(fù)增長(zhǎng)趨勢(shì)。9月24日，中國(guó)執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，當(dāng)前公布的失信被執(zhí)行人845萬(wàn)余名。

失信名單制度正式建立于2013年。為破解執(zhí)行難，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，最高法院建立失信被執(zhí)行人名單制度，公開曝光。失信被執(zhí)行人，最初是指那些未履行生效法律文書確定的還款等給付義務(wù)的個(gè)人或單位等，且具有隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等規(guī)避執(zhí)行等情形。2017年，相關(guān)規(guī)定修改后，被執(zhí)行人有履行能力而拒不履行生效法律文書確定的義務(wù)，或違反限制消費(fèi)令等，都會(huì)被納入失信被執(zhí)行人名單，進(jìn)行信用懲戒。

如果失信被執(zhí)行人是個(gè)人，他們會(huì)被限制高消費(fèi)，在乘坐交通工具時(shí)，不得選擇飛機(jī)、列車軟臥，不能乘坐G字頭動(dòng)車組列車，不得購(gòu)買非經(jīng)營(yíng)必須車輛，子女不能就讀高收費(fèi)私立學(xué)校。他們的失信行為會(huì)被記錄在征信系統(tǒng)，在招標(biāo)投標(biāo)、融資信貸、市場(chǎng)準(zhǔn)入等方面將被限制。

失信被執(zhí)行人陳亮（化名）告訴《財(cái)經(jīng)》，進(jìn)入失信名單后帶來諸多不便，出行受限，他的車輛也被查封，“車也開不了”。此前，陳亮選擇創(chuàng)建科技公司創(chuàng)業(yè)，投入資金組建研發(fā)團(tuán)隊(duì)、搭建銷售團(tuán)隊(duì)、多渠道進(jìn)行平臺(tái)推廣，但經(jīng)過三四年的發(fā)展，經(jīng)營(yíng)未有起色，2020年陳亮只好解散公司團(tuán)隊(duì)。在公司創(chuàng)業(yè)期，為維持公司運(yùn)轉(zhuǎn)，陳亮曾以個(gè)人名義向金融機(jī)構(gòu)、小額貸款平臺(tái)、自然人借貸達(dá)300余萬(wàn)元，因無力償還債務(wù)，陳亮進(jìn)入失信名單。

這幾年，陳亮希望尋找一些項(xiàng)目“東山再起”，但并不順利。陳亮稱，他的銀行卡不能正常使用，洽淡業(yè)務(wù)時(shí)，很多機(jī)構(gòu)和公司不接受非本人銀行卡。

失信被執(zhí)行人楊宏（化名），目前在山東經(jīng)營(yíng)一家農(nóng)家樂。70后楊宏此前白手起家，做房地產(chǎn)配套建材生意，與多家地產(chǎn)公司合作，也不乏一些知名房企，但近年來遇上地產(chǎn)行業(yè)調(diào)整期，工程款難以如期回款，導(dǎo)致資金鏈斷裂，因不能如期歸還公司借貸的資金被起訴，楊宏因此成為一名失信被執(zhí)行人，負(fù)債約300萬(wàn)元。2023年，楊宏轉(zhuǎn)型餐飲服務(wù)行業(yè)。

楊宏對(duì)《財(cái)經(jīng)》表示，經(jīng)營(yíng)農(nóng)家樂，每個(gè)月收入有限，“僅僅是維持生活”。楊宏的房子早被賣掉還債，社保繳費(fèi)依靠家里的老人提供資金支持，但他不想逃避債務(wù)，還在努力經(jīng)營(yíng)。楊宏稱，即便作為一個(gè)失去信用的人，處處受限，他也不能“破罐子破摔”，“還是要努力（還債）渡過難關(guān)?！睏詈晗Ｍ袼@樣的被執(zhí)行人，能有信用修復(fù)和走出債務(wù)困境的途徑。

對(duì)失信被執(zhí)行人進(jìn)行信用懲戒，一定程度上推動(dòng)破解“執(zhí)行難”，但隨著失信名單人數(shù)攀升，最高法院2019年開始探索建立懲戒分級(jí)分類機(jī)制，強(qiáng)化善意文明執(zhí)行理念。

2023年，最高法院出臺(tái)關(guān)于優(yōu)化法治環(huán)境促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的指導(dǎo)意見提出，嚴(yán)格區(qū)分失信與喪失履行能力，建立健全失信被執(zhí)行人分級(jí)分類懲戒制度及信用修復(fù)機(jī)制。2025年7月，最高法院發(fā)布關(guān)于為加快建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)提供司法服務(wù)和保障的意見，提出強(qiáng)化失信被執(zhí)行人信用懲戒力度，完善失信懲戒系統(tǒng)，細(xì)化信用懲戒分級(jí)機(jī)制，修訂完善失信被執(zhí)行人名單管理規(guī)定，探索建立守信激勵(lì)和失信被執(zhí)行人信用修復(fù)制度。

在司法執(zhí)行實(shí)踐中，執(zhí)行不能一般分兩種情形。一種是被執(zhí)行人有履行能力，有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，但拒不履行生效法律文書確定的義務(wù)，這種情形需要強(qiáng)化懲戒。另一種情形是被執(zhí)行人客觀上不具備履行能力，沒有財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，喪失履行能力，這一類被執(zhí)行人現(xiàn)在被稱為“失能”被執(zhí)行人。

7月25日，最高法院發(fā)布嚴(yán)格區(qū)分失信、失能被執(zhí)行人強(qiáng)化信用修復(fù)典型案例，指導(dǎo)各地法院區(qū)分“失信”與“失能”，提升失信懲戒的靶向性、精準(zhǔn)度和便捷性。避免將“失能”但無“失信”行為的被執(zhí)行人納入失信被執(zhí)行人名單。最高法院表示，2024年以來，指導(dǎo)全國(guó)法院開展“失信”與“失能”分類管理，嚴(yán)厲打擊嚴(yán)重失信行為同時(shí)，為確無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的“失能”人員紓困解綁，幫助“誠(chéng)實(shí)而不幸”的被執(zhí)行人走出債務(wù)困局，回歸正常生活。

也正因此，得益于失信被執(zhí)行人分級(jí)分類懲戒和信用修復(fù)機(jī)制，這是2024年失信名單人數(shù)首次下降的因素之一。為建立健全統(tǒng)一規(guī)范的信用修復(fù)制度，更好幫助信用主體高效便捷重塑信用，9月1日，國(guó)家發(fā)展改革委公布信用修復(fù)管理辦法（征求意見稿），目前正在公開征求意見。

個(gè)人破產(chǎn)幫助哪些負(fù)債者再生

幫助“誠(chéng)實(shí)而不幸”的被執(zhí)行人走出債務(wù)困局，一項(xiàng)期待中的機(jī)制就是完善破產(chǎn)制度。

近日，廈門通過的《廈門經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)保護(hù)條例》（下稱“廈門條例”），其草案起草專家組組長(zhǎng)是最高法院咨詢委員會(huì)秘書長(zhǎng)、原副部級(jí)專職委員杜萬(wàn)華，杜萬(wàn)華曾在民事審判庭工作多年，近年來關(guān)注破產(chǎn)保護(hù)法律制度的建立和完善。

廈門條例草案的說明指出，建立個(gè)人破產(chǎn)制度，是完善公平償債機(jī)制，促進(jìn)化解債務(wù)困境的需要。建立個(gè)人破產(chǎn)制度，可以對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行全面清查和合理分配，為債權(quán)人提供公平有序的受償機(jī)制，打破債務(wù)僵局。同時(shí)，也能緩解債權(quán)人、債務(wù)人之間的矛盾沖突，減少因債務(wù)問題引發(fā)的暴力催收等社會(huì)問題，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。個(gè)人破產(chǎn)制度旨在為誠(chéng)實(shí)而不幸的債務(wù)人提供一種可期待、可信賴的制度保障，助力其盡早從債務(wù)危機(jī)中解脫出來，獲得經(jīng)濟(jì)再生，重新參與社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

什么是誠(chéng)實(shí)而不幸的債務(wù)人，個(gè)人破產(chǎn)制度挽救哪些負(fù)債者，即便在先行探索個(gè)人破產(chǎn)的深圳，也不是每個(gè)申請(qǐng)者都很清楚。2022年，深圳市破產(chǎn)事務(wù)管理署創(chuàng)建個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)前輔導(dǎo)制度，通過專業(yè)化、規(guī)范化的輔導(dǎo)服務(wù)，指導(dǎo)債務(wù)人和債權(quán)人依法規(guī)范申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)。

劉勝軍同時(shí)擔(dān)任深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)，分管個(gè)人破產(chǎn)相關(guān)的工作。劉勝軍表示，四年多來，深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì)協(xié)助深圳市破產(chǎn)事務(wù)管理署和破產(chǎn)法庭推進(jìn)個(gè)人破產(chǎn)制度的改革，其中一項(xiàng)工作是在個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)審查階段，對(duì)債務(wù)人申報(bào)的信息進(jìn)行核查。劉勝軍表示，核查范圍主要有幾個(gè)方面，申請(qǐng)人是否符合《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》規(guī)定的主體資格，核查申請(qǐng)人的社保、居住等；申請(qǐng)人的家庭成員、共同生活的近親屬、利害關(guān)系人等情況；申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況，包括當(dāng)前的工作和收入狀況，以及過往資產(chǎn)去向。這項(xiàng)核查比較復(fù)雜，需要分析了解破產(chǎn)原因，梳理過往資金流向，看是否存在轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等情形，是否存在離婚或分割財(cái)產(chǎn)等情形。還需要核查申請(qǐng)人如今的工作和收入狀況，評(píng)估其恢復(fù)償債的能力，“分析他的復(fù)活能力也就是經(jīng)濟(jì)再生的能力”。

劉勝軍表示，一些債務(wù)人開始提交破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，提交的資料并不完備，比如破產(chǎn)的原因和形成、財(cái)產(chǎn)梳理、銀行流水等，在審查申請(qǐng)階段對(duì)申報(bào)信息進(jìn)行核查，既能幫助債務(wù)人梳理材料，也是破產(chǎn)法庭決定是否受理案件的重要流程之一。這兩年，深圳市破產(chǎn)事務(wù)管理署開展個(gè)人破產(chǎn)心理疏導(dǎo)服務(wù)項(xiàng)目，這是一項(xiàng)公益志愿服務(wù)，劉勝軍也參與其中提供心理疏導(dǎo)服務(wù)。

通過辦理個(gè)人破產(chǎn)案件和接觸到不同的債務(wù)人，劉勝軍觀察到各種情形的負(fù)債和申請(qǐng)人的不同人生，這讓他體會(huì)到與辦理企業(yè)破產(chǎn)案件的不同，辦理個(gè)人破產(chǎn)案件，需要對(duì)債務(wù)人“帶入溫度”，實(shí)現(xiàn)“法律與溫度的平衡”。

個(gè)人破產(chǎn)制度，幫助哪些負(fù)債者擺脫債務(wù)困境？劉勝軍認(rèn)為，其一，債務(wù)人在個(gè)人破產(chǎn)的全流程中堅(jiān)守誠(chéng)實(shí)守信。其二，負(fù)債原因即破產(chǎn)原因是因正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等所致，而不是因奢侈消費(fèi)、不當(dāng)處分財(cái)產(chǎn)、過度利用杠桿導(dǎo)致負(fù)債等原因。其三，債務(wù)人積極面對(duì)債務(wù)。進(jìn)入個(gè)人破產(chǎn)程序后，經(jīng)過破產(chǎn)重整或者和解，債務(wù)人在一定期限內(nèi)積極償債，以獲得債務(wù)部分豁免。這也是個(gè)人破產(chǎn)制度的價(jià)值所在，激發(fā)債務(wù)人積極面對(duì)債務(wù)困境，為創(chuàng)業(yè)者“托底”，讓失敗者前行。“那么債權(quán)人也能從中受益，實(shí)現(xiàn)債權(quán)人利益最大化?！?/p>

實(shí)際上，個(gè)人破產(chǎn)并非一些公眾所誤認(rèn)為的“不用還錢”。2025年初，最高法院咨詢委第四調(diào)研組發(fā)布的關(guān)于個(gè)人破產(chǎn)審判試點(diǎn)工作情況的調(diào)研報(bào)告顯示，深圳市中級(jí)法院階段性數(shù)據(jù)反映，76%的個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)人處于30歲至50歲的青壯年時(shí)期，80%的負(fù)債原因?yàn)樯a(chǎn)經(jīng)營(yíng)和生活消費(fèi)，53%的申請(qǐng)人負(fù)債在100萬(wàn)元以下，55%有固定工作和收入。在已裁定受理個(gè)人破產(chǎn)案件中，重整程序占95%，和解占2%，清算占3%，體現(xiàn)出“重整和解優(yōu)先”的導(dǎo)向。審結(jié)的重整案件，“債務(wù)人在寬限期內(nèi)基本能實(shí)現(xiàn)本金100%清償，金融債權(quán)人接受度較高，債務(wù)糾紛化解效果良好”。

(責(zé)任編輯：休閑)