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美國區(qū)域銀行齊昂銀行和阿萊恩斯西部銀行相繼遭遇信貸欺詐。雷聲受此影響，信貸現(xiàn)10月16日，市場兩家銀行分別收跌超13%、陣陣10%。美國美股銀行股集體下挫，銀行業(yè)危影再KBW銀行指數(shù)下跌3.64%。機魅美國74家最大銀行市值單日合計蒸發(fā)逾1000億美元，雷聲市場擔憂美國區(qū)域性銀行體系的信貸現(xiàn)潛在風險或再度引發(fā)連鎖反應

業(yè)內(nèi)認為，兩家美國區(qū)域性銀行“爆雷”事件的市場本質(zhì)是信貸質(zhì)量惡化與風控漏洞的集中暴露。這反映出美國區(qū)域性銀行在信貸審批中存在嚴重的陣陣盡職調(diào)查不足情況和風控缺陷，尤其是美國對非存款金融機構貸款的監(jiān)管薄弱

近日，美國區(qū)域性銀行風波再起。銀行業(yè)危影再齊昂銀行（Zions Bancorp）和阿萊恩斯西部銀行（Western Alliance Bancorp）披露，機魅在向投資不良商業(yè)抵押貸款的雷聲基金提供貸款時遭遇了欺詐。受此影響，兩家銀行股價重挫，美股銀行板塊集體下跌。

疊加此前汽車零部件制造商First Brands和次級汽車貸款機構Tricolor的破產(chǎn)事件，美國信貸市場整體健康狀況成為市場關注焦點。市場擔憂，相關風險事件可能只是“冰山一角”。

尤其是，2023年硅谷銀行危機仍歷歷在目，投資者對美國區(qū)域性銀行的脆弱性高度敏感。分析人士認為，此次事件雖與硅谷銀行危機有所不同，但也為市場敲響了警鐘，須對美國銀行業(yè)更多潛在風險予以關注。

兩家美國區(qū)域性銀行“爆雷”

當?shù)貢r間10月16日，美國區(qū)域性銀行板塊遭遇重挫。引發(fā)市場動蕩的直接“導火索”，是美國區(qū)域銀行齊昂銀行和阿萊恩斯西部銀行相繼遭遇了信貸欺詐。

齊昂銀行表示，其全資子公司加州銀行與信托的兩筆合計逾6000萬美元的循環(huán)授信貸款被拖欠，目前已經(jīng)計提約5000萬美元的壞賬減值。阿萊恩斯西部銀行同樣確認，曾向相關借款方提供貸款并已提起欺詐訴訟。

東方金誠研究發(fā)展部高級副總監(jiān)白雪對上海證券報記者分析稱，兩家美國區(qū)域性銀行“爆雷”事件的本質(zhì)是信貸質(zhì)量惡化與風控漏洞的集中暴露。這反映出美國區(qū)域性銀行在信貸審批中存在嚴重的盡職調(diào)查不足情況和風控缺陷，尤其是對非存款金融機構貸款的監(jiān)管薄弱。

受此影響，齊昂銀行、阿萊恩斯西部銀行16日分別收跌超13%、10%。美股銀行股集體下挫，KBW銀行指數(shù)下跌3.64%。美國74家最大銀行市值單日合計蒸發(fā)逾1000億美元，市場擔憂美國區(qū)域性銀行體系的潛在風險或再度引發(fā)連鎖反應。

市場恐慌情緒被點燃，被視為“華爾街恐慌指數(shù)”的VIX指標16日飆升超22%，最終收于25.31。

美國信貸市場整體健康狀況引擔憂

近期，一系列美國信貸市場的“爆雷”事件接踵而至。就在不久前，汽車零部件制造商First Brands和次級汽車貸款機構Tricolor相繼破產(chǎn)。

這令不少美國金融機構受到?jīng)_擊。彭博社此前援引知情人士透露，摩根大通、五三銀行和巴克萊銀行等可能因與Tricolor相關的貸款而遭受總計數(shù)億美元的損失。其中，摩根大通已就其對Tricolor的敞口計提了1.7億美元的損失。

看似是信貸風險的“孤例”，卻在短時間內(nèi)集中發(fā)生，這不免令市場擔憂，披露的風險事件可能只是冰山一角。“我可能不該這么說，但當你看到一只蟑螂時，可能還會有更多。每個人都應該提前警惕這件事?！蹦Ω笸ㄊ紫瘓?zhí)行官戴蒙日前公開表示。

“兩家美國區(qū)域性銀行所披露出來的問題，折射出投資者對于目前市場上信貸質(zhì)量的擔憂，這是繼2023年硅谷銀行倒閉之后，該行業(yè)面臨的新一輪挑戰(zhàn)?！痹蛑袊敻还芾聿渴紫顿Y策略師王昕杰向上海證券報記者表示，如果類似事件相繼出現(xiàn)，將對整個行業(yè)帶來影響。

白雪說，近期次級汽車貸款機構Tricolor、汽車零部件制造商First Brands等企業(yè)的破產(chǎn)，已形成“信貸爆雷”序列。市場擔憂兩家銀行的案例是美國商業(yè)信貸危機的前奏，尤其是不良商業(yè)抵押貸款領域。

最近的事件也加劇了市場對銀行向非存款性金融機構（NDFI）放貸的擔憂。根據(jù)美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）2025年風險評估報告，自2008年國際金融危機以來，這類機構的貸款一直是銀行增長最快的信貸板塊。報告稱，2010年至2024年，銀行對NDFI的未償貸款余額年復合增長率達22%，是增速第二高板塊的兩倍多。

硅谷銀行事件陰影猶在

近年來，美國銀行業(yè)風險事件不斷，2023年硅谷銀行事件更是成為眾多投資者的心理陰影。

“中小銀行不良貸款問題是隔夜市場的主要擔憂，這令人聯(lián)想到2023年的硅谷銀行破產(chǎn)案，并擔心信貸市場的整體健康狀況?！奔问⒓瘓F資深分析師陳杰瑞對上海證券報記者表示。

2023年硅谷銀行倒閉的背后，是美聯(lián)儲激進加息與硅谷銀行自身資產(chǎn)負債管理不當，迫使其虧本出售資產(chǎn)并引發(fā)擠兌，最終在全球范圍內(nèi)引發(fā)一系列連鎖反應。

此次事件則與硅谷銀行倒閉有所不同。“此次事件更多是信貸方面出現(xiàn)問題，目前‘爆雷’事件虧損規(guī)模也遠低于硅谷銀行，并且銀行往往會對貸款提前計提貸款損失準備金，因此此次事件的沖擊預計會更可控?！敝行抛C券首席經(jīng)濟學家明明在接受上海證券報記者采訪時表示。

白雪認為，目前披露的風險事件都與欺詐有關，并非完全由于美國經(jīng)濟下行壓力加劇或者泡沫崩盤所致，異質(zhì)性較高，暫時不具有系統(tǒng)性，但類似的風險也不容忽視。

不過，此次事件對美國市場情緒的沖擊較為明顯。白雪表示，歷史記憶強化了市場的風險聯(lián)想，投資者對美國區(qū)域性銀行的脆弱性高度敏感。此次事件雖與硅谷銀行事件不同，但同樣暴露了美國中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量問題，觸發(fā)“一朝被蛇咬”的心理效應。

作為此次風暴的中心，美國區(qū)域性銀行在抵御風險能力上相較大型銀行明顯偏弱。在未來幾周，隨著美國區(qū)域性銀行陸續(xù)發(fā)布財報，投資者也將予以關注，任何意外都可能再次引發(fā)市場的劇烈波動。明明表示，美國區(qū)域性銀行抗風險能力、儲備金水平往往低于大型銀行，此次事件可能對兩家區(qū)域性銀行的業(yè)績產(chǎn)生影響。此外，市場也擔心美國銀行業(yè)在信貸監(jiān)管、風險管理等方面存在漏洞，美國銀行業(yè)還有更多的潛在風險。

◎記者 陳佳怡

（責任編輯：孫丹）