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中經(jīng)記者 陳晶晶 北京報(bào)道

保險(xiǎn)資管行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)。保險(xiǎn)被處

近日，資管?chē)?guó)家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱“金融監(jiān)管總局”）披露處罰決定書(shū)顯示，行業(yè)因未按規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)公司資金等問(wèn)題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)太平資產(chǎn)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“太平資管”）、趨嚴(yán)中再資產(chǎn)管理股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中再資管”）及相關(guān)責(zé)任人員均受到處罰。保險(xiǎn)被處

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者注意到，資管太平資管、行業(yè)中再資管均公告回應(yīng)此事，監(jiān)管機(jī)構(gòu)表示上述違規(guī)投資項(xiàng)目發(fā)生在2020年之前。趨嚴(yán)

值得一提的保險(xiǎn)被處是，除了上述兩家，資管今年以來(lái)已有多家保險(xiǎn)資管公司受到監(jiān)管處罰，行業(yè)包括交銀保險(xiǎn)資產(chǎn)管理有限公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu)太平洋資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司、趨嚴(yán)華夏久盈資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司。

有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士向記者表示：根據(jù)穿透監(jiān)管原則，監(jiān)管結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，全面掌握了保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況和投資情況。其中對(duì)保險(xiǎn)資管公司投資的項(xiàng)目，已經(jīng)關(guān)注至最底層資產(chǎn)以及最終流向。

回應(yīng)稱已完成整改

根據(jù)處罰書(shū)，金融監(jiān)管總局對(duì)中再資管罰款300萬(wàn)元，對(duì)責(zé)任人劉凡、周金榮、劉峰、陸杰警告并罰款共計(jì)23萬(wàn)元。

對(duì)于此次處罰，中再資管發(fā)布重大事項(xiàng)公告表示，上述資產(chǎn)管理項(xiàng)目均發(fā)生于2020年之前。2022年7—9月，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)公司開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。金融監(jiān)管總局因在前述現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)公司在2015—2020年開(kāi)展的部分資產(chǎn)管理項(xiàng)目存在未按照規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)公司資金問(wèn)題，對(duì)公司做出罰款300萬(wàn)元，對(duì)相關(guān)當(dāng)事人做出予以警告并罰款的處罰決定。

“針對(duì)前述事項(xiàng)，公司高度重視，在監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的第一時(shí)間，立行立改，全部完成整改，同時(shí)舉一反三，建立了長(zhǎng)效機(jī)制，增強(qiáng)全員內(nèi)控合規(guī)意識(shí)，進(jìn)一步完善公司經(jīng)營(yíng)管理。”中再資管進(jìn)一步稱。

另一家公司太平資管則被處罰70萬(wàn)元，責(zé)任人施泓被禁止5年進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

太平資管亦在公告中表示：“金融監(jiān)管總局指出我司在2019—2020年存在未按照規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)公司資金等行為，對(duì)公司罰款70萬(wàn)元，對(duì)公司原員工施泓禁止5年進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。上述行為均發(fā)生在2020年之前，針對(duì)前述事項(xiàng)，我司高度重視，在監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的第一時(shí)間，立行立改，并已完成整改。公司已建立問(wèn)題整改的長(zhǎng)效機(jī)制，持續(xù)推動(dòng)內(nèi)控合規(guī)管理體系的完善優(yōu)化?！?/p>

值得一提的是，這不是太平資管今年第一次被處罰，7月初，因存在部分高管人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)即實(shí)際履行職責(zé)的合規(guī)漏洞，向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送的關(guān)聯(lián)方信息檔案存在不完整情形，保險(xiǎn)資金違規(guī)投資非受托人自主管理的信托產(chǎn)品等，監(jiān)管對(duì)太平資管做出罰款678萬(wàn)元的處罰決定。

太平資管彼時(shí)在回應(yīng)本報(bào)記者采訪時(shí)表示：“2021年5—7月，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)我司開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查，指出我司在2015—2021年存在部分高管人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履職，向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送關(guān)聯(lián)方信息檔案不完整，保險(xiǎn)資金投資非受托人自主管理信托產(chǎn)品等問(wèn)題。上述行為均發(fā)生在2021年之前?！?/p>

建立更嚴(yán)密的防控體系

記者根據(jù)監(jiān)管處罰書(shū)統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，保險(xiǎn)資管行業(yè)罰單共涉及5家機(jī)構(gòu)、47名相關(guān)責(zé)任人，處罰金額超過(guò)1500萬(wàn)元。

保險(xiǎn)資管業(yè)內(nèi)人士向記者透露：“前幾年，保險(xiǎn)資管市場(chǎng)存在產(chǎn)品多層嵌套、風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)不清、利用通道業(yè)務(wù)規(guī)避監(jiān)管等亂象，特別是個(gè)別保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)的通道性質(zhì)組合類產(chǎn)品為其他保險(xiǎn)公司規(guī)避關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管提供便利?！?/p>

今年以來(lái)，多家保險(xiǎn)資管公司被罰，也讓行業(yè)意識(shí)到了嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)?！霸谕顿Y理念和操作流程上，保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)需要更加敬畏規(guī)則，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。同時(shí)，需要統(tǒng)籌好受托管理的控股股東（或集團(tuán)內(nèi)）保險(xiǎn)資金，以及外部機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，促進(jìn)保險(xiǎn)資金更加規(guī)范化運(yùn)作，加強(qiáng)專業(yè)化、合規(guī)化的長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士對(duì)記者說(shuō)。

近年來(lái)，針對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理，監(jiān)管層正構(gòu)建更嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

2024年12月初，金融監(jiān)管總局發(fā)布的《保險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），是加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管的重要舉措，有利于引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，提升資產(chǎn)質(zhì)量，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

其中，《辦法》明確定性和定量標(biāo)準(zhǔn)，要求穿透識(shí)別被投資企業(yè)或不動(dòng)產(chǎn)項(xiàng)目相關(guān)主體的風(fēng)險(xiǎn)狀況。完善組織實(shí)施管理。優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)分類的“初分、復(fù)核、審批”三級(jí)工作機(jī)制，明確董事會(huì)、高級(jí)管理層和相關(guān)職能部門(mén)的工作職責(zé)。保險(xiǎn)公司應(yīng)將資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類情況納入內(nèi)外部審計(jì)范疇，壓實(shí)會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)責(zé)任。

同年12月底，為進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部控制建設(shè)，提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用內(nèi)部控制管理水平，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，金融監(jiān)管總局制定并發(fā)布了《保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部控制應(yīng)用指引（第4號(hào)—第6號(hào)）》，針對(duì)未上市企業(yè)股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、金融產(chǎn)品等非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)，在項(xiàng)目篩選、立項(xiàng)審批、盡職調(diào)查、商務(wù)談判、投資決策、合同簽署、交易執(zhí)行、投后管理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，明確了操作流程要求，同時(shí)強(qiáng)化投資決策委員會(huì)履職盡責(zé)，細(xì)化投后管理要點(diǎn)。

（編輯：李暉 審核：何莎莎 校對(duì)：燕郁霞）