[文/羽扇觀金工作室] 四川天府銀行正面臨多重挑戰(zhàn)。行長行危近日，辭任該行行長鐘輝因“工作另有安排”辭去行長職務(wù)，股權(quán)雖保留副董事長職位，遭拍但這一變動仍引發(fā)市場關(guān)注。賣天幾乎同時，局何解該行旗下金融租賃公司10%股權(quán)即將被司法拍賣，行長行危起拍價高達1.26億元，辭任引發(fā)對銀行股權(quán)穩(wěn)定性的股權(quán)擔憂。 更為嚴峻的遭拍是，該行前12大股東中，賣天四川明宇集團、局何解四川永倫實業(yè)已成被執(zhí)行人，行長行危成都楓之林貿(mào)易法定代表人也被限制消費，辭任核心股東的股權(quán)風險狀況進一步加劇了銀行治理難度。盡管2024年通過引入蜀道集團等國資股東試圖改善局面，但效果尚待觀察。  經(jīng)營業(yè)績方面，該行凈利潤較2015年峰值縮水85%，不良貸款率達2.10%，高于行業(yè)平均水平。同時，非標投資風險持續(xù)暴露，逾期規(guī)模達70.91億元，意味著每四元非標投資中就有一元出現(xiàn)風險信號。加之今年連續(xù)收到監(jiān)管大額罰單，這家曾經(jīng)的業(yè)界黑馬正面臨前所未有的考驗。國資入場能否化解困局，仍有待時間檢驗。 行長辭任，天府銀行股權(quán)遭輪拍 鐘輝的辭職，在外界看來似乎有些突然。從公開信息看，鐘輝的辭任因“工作另有安排”，且他將繼續(xù)擔任公司副董事長、董事會成員及董事會相關(guān)專門委員會成員。但這種相對平穩(wěn)的過渡，并未完全打消市場的疑慮。  從鐘輝過往工作履歷來看，較為簡單，主要為人民銀行和四川天府銀行。他是四川南充人，1969年出生，今年56歲，擁有35年經(jīng)濟金融工作經(jīng)驗。2023年3月，四川天府銀行的董事長和行長資格同時獲得監(jiān)管核準。此次變動屬于正常的新老交替，原董事長邢敏因年屆退休而卸任。 值得注意的是，在鐘輝卸任的2025年，四川天府銀行的合規(guī)防線已頻頻告急，接連收到來自監(jiān)管機構(gòu)的大額罰單。 9月8日，央行貴州省分行的行政處罰信息顯示，四川天府銀行貴陽分行因涉及違反賬戶管理規(guī)定、違反金融統(tǒng)計相關(guān)規(guī)定等共計九項違法違規(guī)事實，被處以263.5萬元罰款。 在鐘輝辭任行長職務(wù)的同時，四川天府銀行旗下子公司——四川天府金融租賃股份有限公司的10%股權(quán)即將被司法拍賣。 阿里司法拍賣平臺信息顯示，萬騰實業(yè)集團有限公司持有的四川天府金租10%股權(quán)將于10月18日在該平臺公開拍賣，起拍價達1.26億元。 公開資料顯示，四川天府金租由四川天府銀行發(fā)起設(shè)立，于2016年底正式開業(yè)，是四川唯一一家金融租賃公司。其中，四川天府銀行持股比例為30%，萬騰實業(yè)持股比例為10%。此次將拍賣的是萬騰實業(yè)所持股份。 這已不是四川天府銀行相關(guān)股權(quán)第一次被拍賣。今年7月24日，南充市老實人商貿(mào)公司持有的300萬股天府銀行股權(quán)（占總股本0.1597%）在阿里平臺拍賣，起拍價1950萬元卻無人問津。 核心股東風險頻發(fā)，不良率攀高 除了小股東退出，四川天府銀行核心股東的狀況也令人擔憂。 企業(yè)預警通數(shù)據(jù)顯示，在持有天府銀行股權(quán)比例前12位的股東中，四川明宇集團、四川永倫實業(yè)已淪為被執(zhí)行人，成都楓之林貿(mào)易處于限消狀態(tài)。 多名核心股東“出險”使得股權(quán)穩(wěn)定性雪上加霜。或是為改善股權(quán)分散局面，天府銀行2024年啟動50億元增資擴股，最終蜀道集團等13家國企參與，國資持股比例升至55.96%，蜀道集團以23.35%持股成為第一大股東。但這種“清一色”國資輸血能否有效改善治理結(jié)構(gòu)，還有待觀察。 中誠信國際在跟蹤評級報告中指出，該行盈利能力較弱，內(nèi)源性資本補充幾近停滯，過度依賴外源性增資難以為繼。 而從四川天府銀行的經(jīng)營業(yè)績來看，同樣面臨嚴峻挑戰(zhàn)。2024年年度報告顯示，該行實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入23.99億元，同比減少2.49%；實現(xiàn)凈利潤3.34億元，同比減少21.66%這已是該行主營業(yè)務(wù)收入連續(xù)第四年下降。 從更長的時間維度來看，四川天府銀行的發(fā)展困境更為清晰。 該行曾經(jīng)歷過高速擴張的黃金時期。2010年，其凈利潤僅為5.7億元；到2015年，這一數(shù)字已躍升至23.5億元，五年間實現(xiàn)近四倍增長。然而，2015年成為業(yè)績拐點。自此之后，天府銀行的盈利能力持續(xù)承壓。 數(shù)據(jù)顯示，2024年該行凈利潤已降至3.3億元，較2015年高點累計縮水85%，跌勢驚人。2024年，該行的總資產(chǎn)為2599.68億元，在四川省內(nèi)城商行中排名第三。 但在資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴張的背景下，盈利能力卻一路下滑，這種“規(guī)模增長、效益下滑”的現(xiàn)象暴露出該行資產(chǎn)運營效率的嚴重不足。 在業(yè)績承壓的同時，四川天府銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也令人擔憂。截至2024年末，該行不良貸款率為2.10%，雖較上年略有下降，但仍顯著高于全國城商行1.76%的平均水平。 更值得關(guān)注的是，該行非標投資風險持續(xù)暴露。根據(jù)2024年債券評價報告，其非標投資領(lǐng)域不良與關(guān)注類資產(chǎn)合計占比超過三分之一，逾期規(guī)模更攀升至70.91億元。這意味著每四元非標投資中，就有一元已出現(xiàn)風險信號。 與此同時，該行抵債資產(chǎn)規(guī)模已積累至198.96億元，其中近半數(shù)滯留賬上超過兩年未能變現(xiàn)。 盡管債券評價報告中顯示該行正與多方商談處置方案，但緩慢的處置進度與龐大的資產(chǎn)規(guī)模形成鮮明對比，減值計提壓力持續(xù)累積。 四川天府銀行的內(nèi)部控制和合規(guī)管理，同樣面臨嚴峻考驗。 2025年以來，該行已多次收到監(jiān)管部門的罰單。今年2月，其成都分行因違反賬戶管理規(guī)定，被央行四川省分行重罰350萬元。短短五個月后，該行貴陽分行又因貸款管理不到位被罰263.5萬元，時任行長助理還被警告。對于業(yè)務(wù)布局高度集中于川內(nèi)的四川天府銀行而言，貴陽分行是其走出四川的唯一省外據(jù)點。 當前來看，國資入場提供了暫時的緩沖，但面對高管變動、股權(quán)不穩(wěn)、業(yè)績下滑與風控漏洞的多重挑戰(zhàn)，這家曾經(jīng)的業(yè)界黑馬能否重煥生機，仍是一個待解之謎。 |