近期，銀行已預(yù)用卡溢繳多家銀行發(fā)布公告，警加進一步加強信用卡溢繳款管理，強信錢風(fēng)以防范信用卡被用于電信詐騙、款防賭博、范洗洗錢等非法交易。銀行已預(yù)用卡溢繳建設(shè)銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告，警加明確指出將采取措施加強溢繳款管理。強信錢風(fēng)

　　此前，款防青島農(nóng)商銀行、范洗齊魯銀行、銀行已預(yù)用卡溢繳滄州銀行、警加海南農(nóng)商銀行等多家銀行亦發(fā)布公告，強信錢風(fēng)表示將進一步規(guī)范并強化信用卡溢繳款管理?？罘?/p>

　　溢繳款指信用卡客戶還款時超出應(yīng)還金額或存入信用卡賬戶的范洗自有資金，包括誤操作多存款項、重復(fù)還款及消費退款等情形。

　　“通常而言，銀行信用卡中的溢繳款并不計算利息，這使得持卡人很少主動向信用卡中存錢?！辟Y深信用卡專家董崢告訴貝殼財經(jīng)記者，但不法分子卻可能利用信用卡溢繳款進行洗錢等非法活動。

　　銀行預(yù)警溢繳款風(fēng)險 建議用戶用本人賬戶還款

　　建行在公告中建議，為保障客戶的用卡權(quán)益，請使用本人賬戶按賬單金額或透支金額還款。在滿足您合理還款的需求下，該行將對信用卡設(shè)定溢繳款存入、轉(zhuǎn)出限額，該限額將結(jié)合風(fēng)險情況進行動態(tài)調(diào)整。

　　建行還提示，信用卡僅限本人日常消費使用，須保證交易真實、合規(guī)和合法。不得將信用卡出租、出借、出售，或以其他方式交由他人使用；不得利用信用卡接受他人名下來源不明資金，或通過虛假交易、溢繳款轉(zhuǎn)出、取現(xiàn)、現(xiàn)金轉(zhuǎn)出等方式轉(zhuǎn)移信用卡內(nèi)來源不明資金；不得用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等非法行為。

　　此前，海南農(nóng)商銀行發(fā)布公告，為防范信用卡被用于電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動，以及引導(dǎo)客戶合理使用信用卡資源，將加強對信用卡溢繳款的管理。

　　海南農(nóng)商行指出，該行對疑似存在風(fēng)險的信用卡賬戶，將視風(fēng)險狀況采取加強核查、降低授信額度、止付等管控措施。同時，該行將結(jié)合監(jiān)管要求及風(fēng)險情況對上述管控措施進行動態(tài)調(diào)整。該行還提示持卡人，為保障用卡權(quán)益，請使用本人賬戶按賬單金額或透支金額還款，避免因超額還款產(chǎn)生溢繳款而影響卡片交易。

　　“POS機+高額信用卡”成詐騙重災(zāi)區(qū)

　　多位業(yè)內(nèi)人士指出，多家銀行屢屢提及“使用本人賬戶還款”，是為了切斷不法分子通過信用卡溢繳款洗錢的路徑。

　　董崢向貝殼財經(jīng)記者介紹，一些不法分子可能會通過優(yōu)惠打折等方式，代替持卡人還錢，再通過POS機等工具偽造消費記錄洗錢。其目的是要利用持卡人“干凈”的賬戶，將資金轉(zhuǎn)至不法分子名下賬戶或支付現(xiàn)金，從而將其違法所得的錢進行“洗白”。通常，這類交易的金額會超出持卡人的正常消費習(xí)慣，并可能形成較大金額的溢繳款。

　　實際上，利用POS機進行詐騙和洗錢的案例頻繁發(fā)生，涉及金額巨大，犯罪手法多樣。今年，多家銀行發(fā)布公告，揭露不法分子冒充員工，利用POS機進行詐騙活動。這些詐騙分子聲稱可以辦理高額信用卡，并向用戶違規(guī)收取押金。

　　博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博告訴貝殼財經(jīng)記者，由于市場上一直存在套現(xiàn)等需求，POS機搭配高額信用卡的產(chǎn)品也一直存在。

　　“從行業(yè)角度看，POS機實際是支付入口級硬件，本身具備資金流轉(zhuǎn)的關(guān)鍵屬性，疊加近年來小微商戶融資需求旺盛，不法分子正是利用信息不對稱和用戶辦卡套現(xiàn)的灰色心理，打著銀行或支付公司內(nèi)部渠道的旗號實施詐騙?！蓖跖畈┍硎荆@是支付工具被惡意嫁接信貸預(yù)期的典型表現(xiàn)，暴露出部分用戶對POS機真實功能認知模糊，也反映出營銷鏈條中的漏洞。

　　王蓬博指出，這類業(yè)務(wù)資金流和信息流都應(yīng)該監(jiān)控到，銀行應(yīng)強化信用卡資金流向的風(fēng)控模型，對異常集中充值、快速刷卡、商戶類別不匹配等行為實時預(yù)警；支付機構(gòu)則需嚴(yán)格落實“一機一戶”和商戶實名制，結(jié)合交易地理位置、頻次、金額等多維度數(shù)據(jù)交叉驗證，同時與銀行建立信息共享機制，對高風(fēng)險POS終端動態(tài)限額或關(guān)停，從源頭掐斷資金沉淀與虛假交易的閉環(huán)。

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