太過分了！建設(shè)銀行山東東營支行規(guī)定取現(xiàn)1萬元以上（而非央行規(guī)定的赟律銀行銀行5萬以上）就要說明用途，我被建行當(dāng)成犯罪嫌疑人報警。師奇山東建行東營支行，葩去你們反詐已經(jīng)走火入魔了嗎？建設(shè)竟被

前幾天，我寫了一篇文章《如果沒有媒體報道，東營河南賣糧所謂涉詐賬戶可能解凍嗎？取現(xiàn)》，點評央視報道的周筱支行河南新鄉(xiāng)“賣糧28萬賬戶遭凍結(jié)案”，理由是赟律銀行銀行接受了涉詐資金。

我在上文中說：“近年來，師奇山東電信詐騙并沒有隨著實名制而受到遏制，葩去反而愈演愈烈。建設(shè)竟被實名制竟然讓電詐人員掌握了詐騙對象的東營全部個人信息，實現(xiàn)精準詐騙。取現(xiàn)電詐分子是周筱支行怎么獲得個人信息的？答案不言而喻。但有關(guān)部門不去源頭打擊，采取的各種反詐方式，卻是讓普通老百姓承受不便乃至損失，限制普通人開卡、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)，凍結(jié)賬戶，停機等等。反詐已經(jīng)搞得走火入魔了?！?/p>

沒想到，沒過幾天，我自己竟然也有了切身感受。當(dāng)然，并不完全一樣，我的銀行賬戶并沒有被封。但我深深感受到了，反詐已經(jīng)走火入魔了！

我之前說過，作為律師，我不是在外地出差辦案，就是在去外地出差辦案的路上。而且，我每次辦案，都會在當(dāng)?shù)卮现辽偈彀雮€月。這樣才能確保我全身心的投入到案件中。我稱之為“沉浸式辦案”、“留守式辯護”。

我到山東省東營市出差辦案，已經(jīng)一個星期了。我突然獲悉，有個外地的朋友要結(jié)婚，我就想干脆過兩天直接去當(dāng)?shù)貐⒓优笥鸦槎Y吧。參加婚禮，需要給紅包。于是我就到建設(shè)銀行東營東城支行取現(xiàn)。

我之前也知道，反詐有很多奇葩的規(guī)定。比如銀行柜臺取現(xiàn)超過5萬元，要說明用途。再如轉(zhuǎn)賬限額，不同銀行不一樣，甚至有低至2000元的。導(dǎo)致連交學(xué)費都轉(zhuǎn)不了賬。有人說，現(xiàn)在電詐這么猖獗，這是為了你好?？墒?，為什么所謂“為你好”就要讓普通老百姓承擔(dān)不便甚至損失呢？這些方法除了讓老百姓更不方便之外，遏制了電詐嗎？

我到建設(shè)銀行取東營東城支行取現(xiàn)，低于5萬元，所以我根本沒想到會出現(xiàn)問題，還以為幾分鐘就能搞定。柜員問我，取現(xiàn)是什么用途？我當(dāng)時都懵了，我說中國人民銀行總行規(guī)定是5萬元以上才要說明用途，我沒到啊。柜員的領(lǐng)導(dǎo)告訴我，我們這里規(guī)定，取現(xiàn)1萬元以上就要說明用途。

我問這是哪里的規(guī)定？柜員答復(fù)：東營市反詐中心。我心想，5萬元的規(guī)定，就引起了很大的爭議，多家央媒也做過批評。但既然央行這么規(guī)定，我就認了，可是，下面怎么能如此層層加碼，標準降低到了1萬元！

我說低于5萬元，根據(jù)央行的規(guī)定，我沒有義務(wù)說明用途。柜員說必須說明用途，否則沒法取現(xiàn)。我心想，這么僵持著也不是個事。于是我說，那就是“個人消費”吧。柜員問：那你具體是買什么呢？我當(dāng)時就怒了！這是我自己的銀行卡，我買什么東西，關(guān)銀行什么事？建設(shè)銀行，你們真的是過分侵犯個人隱私了！

我想我認栽吧，我說我是用于朋友結(jié)婚給紅包。我看柜員在電腦上操作，問是不是系統(tǒng)里沒有這個選項。她說是的。她說現(xiàn)在只能讓反詐中心和你核實。她又問，你有家人可以核實嗎？我心想，難道我看上去像00后，或者未成年嗎？我心想這個邏輯也不對啊，真的要反詐，萬一是全家人都被電詐了呢？我是不是還要把朋友的結(jié)婚證復(fù)印件拿來交給銀行，還要找當(dāng)?shù)孛裾稚w個公章？你說我朋友會愿意嗎？

更離譜的還在后面，柜員又問：上個月的某月某日，有個叫某某某的人給你轉(zhuǎn)了若干元，這筆錢是什么？我說你是公安局嗎？你對我刑事立案嗎？我有什么義務(wù)向你匯報？

建設(shè)銀行這么問，已經(jīng)不僅僅是侵犯個人隱私了，而是赤裸裸的把每個普通公民都當(dāng)成犯罪嫌疑人來審問了！違反了現(xiàn)代文明社會最基本的法制精神。建設(shè)銀行先默認每個儲戶都是犯罪嫌疑人，然后要求每個儲戶自證清白。其實，根據(jù)刑法的基本法理，即使犯罪嫌疑人都沒有自證清白的義務(wù)，而是公訴機關(guān)舉證證明其犯罪。

柜員說，我們已經(jīng)打電話給反詐中心和派出所，但是電話沒人接?，F(xiàn)在只能讓反詐中心出警來向你核實了。我說行，你們?yōu)榱诉@點事就報警，那我就等著。柜員說我們沒有報警，是讓反詐中心出警。

其實，報警和“讓出警”，有什么區(qū)別呢？報警是從報警人角度說的，出警是從警察角度說的。“讓出警”明明就是報警的意思。建設(shè)銀行的工作人員和我玩這種小兒科的文字游戲。

于是，我就這樣在建設(shè)銀行干等了半小時。但反詐中心并沒有出警。我說我不能一直在這里耗下去，你們要我等到什么時候呢？如果你們報警了，我就在這里等，否則你們會誣陷我跑了。但如果你們沒有報警，那我不取現(xiàn)了，把卡還給我，我現(xiàn)在就走。

圍觀群眾中，有一個中年男子說，銀行這么做是為你好！我說，你是自干五啊。我是在維護我們大家的權(quán)益。

又出來一個領(lǐng)導(dǎo)，說我們沒有報警，問你還取不?。棵菜埔馑际强梢宰屛胰‖F(xiàn)了。所以，我早就知道，所謂的規(guī)定，有的時候是死規(guī)定，而有的時候，又是可以變通的。取決于領(lǐng)導(dǎo)的心情。

我說我不取了。于是銀行就讓我走了。

一方面把反詐說的那么重要，但是，另一方面，為什么當(dāng)天銀行打反詐中心的電話，卻一直打不通呢？說明它也不重要。

今天的經(jīng)歷，真是讓我深切的體會到，反詐已經(jīng)搞得走火入魔了！當(dāng)然，并不是只有建設(shè)銀行是這樣。但是我今天遇到的是建設(shè)銀行，所以我批評建設(shè)銀行。

如果每個人遭遇不公，都能站出來發(fā)聲，那么這個社會才能變得比現(xiàn)在更好！

我聽說，現(xiàn)在辦銀行卡、電話卡，更是難上加難！根據(jù)澎湃新聞11月3日的報道，多地辦電話卡需要工作證明、無犯罪記錄、銀行流水等。理由還是冠冕堂皇的反詐。意思是有過犯罪記錄的人，連手機也不能用了？為此，有媒體評論，辦卡先“自證清白”，是對法治精神的背離。

反電信詐騙，需要的是源頭治理，而不是成天折騰普通老百姓。比如為什么電詐人員能獲得海量普通老百姓的個人信息；設(shè)備、基站是誰為電詐集團維護的；為什么頻繁凍結(jié)受害者的賬戶而不能凍結(jié)詐騙者的賬戶……

周筱赟律師

寫于2025年11月3日晚，山東出差辦案中

11月4日修改