近期，銀行已預用卡溢繳多家銀行發(fā)布公告，警加進一步加強信用卡溢繳款管理，強信錢風以防范信用卡被用于電信詐騙、款防賭博、范洗洗錢等非法交易。銀行已預用卡溢繳建設銀行在官網發(fā)布公告，警加明確指出將采取措施加強溢繳款管理。強信錢風

　　此前，款防青島農商銀行、范洗齊魯銀行、銀行已預用卡溢繳滄州銀行、警加海南農商銀行等多家銀行亦發(fā)布公告，強信錢風表示將進一步規(guī)范并強化信用卡溢繳款管理?？罘?/p>

　　溢繳款指信用卡客戶還款時超出應還金額或存入信用卡賬戶的范洗自有資金，包括誤操作多存款項、重復還款及消費退款等情形。

　　“通常而言，銀行信用卡中的溢繳款并不計算利息，這使得持卡人很少主動向信用卡中存錢?！辟Y深信用卡專家董崢告訴貝殼財經記者，但不法分子卻可能利用信用卡溢繳款進行洗錢等非法活動。

　　銀行預警溢繳款風險 建議用戶用本人賬戶還款

　　建行在公告中建議，為保障客戶的用卡權益，請使用本人賬戶按賬單金額或透支金額還款。在滿足您合理還款的需求下，該行將對信用卡設定溢繳款存入、轉出限額，該限額將結合風險情況進行動態(tài)調整。

　　建行還提示，信用卡僅限本人日常消費使用，須保證交易真實、合規(guī)和合法。不得將信用卡出租、出借、出售，或以其他方式交由他人使用；不得利用信用卡接受他人名下來源不明資金，或通過虛假交易、溢繳款轉出、取現(xiàn)、現(xiàn)金轉出等方式轉移信用卡內來源不明資金；不得用于電信網絡詐騙等非法行為。

　　此前，海南農商銀行發(fā)布公告，為防范信用卡被用于電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動，以及引導客戶合理使用信用卡資源，將加強對信用卡溢繳款的管理。

　　海南農商行指出，該行對疑似存在風險的信用卡賬戶，將視風險狀況采取加強核查、降低授信額度、止付等管控措施。同時，該行將結合監(jiān)管要求及風險情況對上述管控措施進行動態(tài)調整。該行還提示持卡人，為保障用卡權益，請使用本人賬戶按賬單金額或透支金額還款，避免因超額還款產生溢繳款而影響卡片交易。

　　“POS機+高額信用卡”成詐騙重災區(qū)

　　多位業(yè)內人士指出，多家銀行屢屢提及“使用本人賬戶還款”，是為了切斷不法分子通過信用卡溢繳款洗錢的路徑。

　　董崢向貝殼財經記者介紹，一些不法分子可能會通過優(yōu)惠打折等方式，代替持卡人還錢，再通過POS機等工具偽造消費記錄洗錢。其目的是要利用持卡人“干凈”的賬戶，將資金轉至不法分子名下賬戶或支付現(xiàn)金，從而將其違法所得的錢進行“洗白”。通常，這類交易的金額會超出持卡人的正常消費習慣，并可能形成較大金額的溢繳款。

　　實際上，利用POS機進行詐騙和洗錢的案例頻繁發(fā)生，涉及金額巨大，犯罪手法多樣。今年，多家銀行發(fā)布公告，揭露不法分子冒充員工，利用POS機進行詐騙活動。這些詐騙分子聲稱可以辦理高額信用卡，并向用戶違規(guī)收取押金。

　　博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博告訴貝殼財經記者，由于市場上一直存在套現(xiàn)等需求，POS機搭配高額信用卡的產品也一直存在。

　　“從行業(yè)角度看，POS機實際是支付入口級硬件，本身具備資金流轉的關鍵屬性，疊加近年來小微商戶融資需求旺盛，不法分子正是利用信息不對稱和用戶辦卡套現(xiàn)的灰色心理，打著銀行或支付公司內部渠道的旗號實施詐騙?！蓖跖畈┍硎荆@是支付工具被惡意嫁接信貸預期的典型表現(xiàn)，暴露出部分用戶對POS機真實功能認知模糊，也反映出營銷鏈條中的漏洞。

　　王蓬博指出，這類業(yè)務資金流和信息流都應該監(jiān)控到，銀行應強化信用卡資金流向的風控模型，對異常集中充值、快速刷卡、商戶類別不匹配等行為實時預警；支付機構則需嚴格落實“一機一戶”和商戶實名制，結合交易地理位置、頻次、金額等多維度數(shù)據交叉驗證，同時與銀行建立信息共享機制，對高風險POS終端動態(tài)限額或關停，從源頭掐斷資金沉淀與虛假交易的閉環(huán)。

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